Банкротство созаемщика по ипотеке: что будет со вторым заемщиком и как сохранить ипотечное жилье

Банкротство созаемщика по ипотеке — серьезная ситуация, которая может повлиять на финансовое состояние семьи (ведь чаще всего ипотеку берут супруги, родители и дети) и на решение жилищных вопросов. Если один из созаемщиков не может выполнять свои обязательства по ипотечному кредиту, это может вызвать непредвиденные последствия для других участников сделки. В данной статье мы рассмотрим, что происходит в таких ситуациях, как это может отразиться на втором заемщике и какие шаги можно предпринять для сохранения жилья.

Понимание ипотеки и роли созаемщиков

Прежде чем углубиться в вопросы, связанные с банкротством, важно разобраться с теорией и с тем, как работают «совместные» ипотеки. Ипотечный кредит — это кредит, выданный на приобретение недвижимости, который обеспечивается чаще всего этой же недвижимостью. Созаемщики — это лица, которые совместно берут ипотеку, разделяя ответственность за возврат кредита.

Созаемщики могут быть супругами, родственниками или друзьями. Они подписывают кредитный договор и несут совместную финансовую ответственность. При этом банк в первую очередь обращает внимание на доходы обоих заемщиков, что позволяет получить доступ к более крупной сумме кредита.

Банкротство созаемщика: юридические последствия

Когда один из созаемщиков объявляет себя обанкротившимся, это не означает, что его финансовые проблемы полностью исчезнут. Банкротство созаемщика по ипотеке только начинает активные действия со стороны кредитора.

1. Уведомление банка

Первое, что должно произойти — уведомление кредитора о намерении списать долг. Это важно, так как банк должен быть информирован о течении дела. Второй заемщик также должен знать о финансовых трудностях, чтобы принять активные меры.

2. Определение платежеспособности второго заемщика

Банк оценит финансовое положение второго своего клиента. Если он способен покрывать платежи по ипотеке, то ответственность созаемщика по ипотеке при банкротстве заемщика может быть возложена на него. Если же второй гражданин также испытывает финансовые трудности, то ситуация может стать ещё более сложной.

3. Возможные изменения в договоре

После объявления банкротства первого заемщика банк может инициировать пересмотр условий ипотечного кредита. Такая практика есть, в частности, у Сбербанка. Это может включать повышение процентной ставки, изменение размера ежемесячных выплат или даже требование полного погашения долга.

Как банкротство созаемщика влияет на второго заемщика

Не каждый при заключении договора с банком задумывается, может ли созаемщик быть банкротом в ближайшей перспективе. Если это все-таки произошло, второй заемщик сталкивается с несколькими рисками:

1. Увеличение финансовой нагрузки

Самостоятельно выплачивать всю сумму долга второй платежеспособный заемщик тоже может быть не в силах: это может привести к серьезным материальным затруднениям, особенно если доходы сократились или расходы увеличились.

2. Ухудшение кредитной истории

Банкротство созаемщика по кредиту, независимо от того, является ли кредит ипотечным либо потребительским, отрицательно сказывается на кредитной истории обоих клиентов банка. Это может затруднить получение новых ссуд в будущем и негативно сказаться на финансовых возможностях.

3. Возможная потеря жилья

Если созаемщик по ипотеке признан банкротом, а второй заемщик не сможет выполнять обязательства по ипотечному кредиту, существует риск утраты жилья. Банк имеет право на взыскание залога в случае невыплаты долгов.

Корректные шаги для сохранения ипотечного жилья

Ситуация с банкротством созаемщика может вызвать стресс. Однако существуют шаги, которые могут помочь сохранить ипотечное жилье.

1. Обсуждение ситуации

Первый шаг — открытый разговор между созаемщиками. Даже если вы уже не являетесь членаи одной семьи (ипотеку не платит бывший муж или жена), важно понять полное финансовое положение каждой из сторон, чтобы оценить возможные варианты.

2. Обращение к банку

Не отказывайтесь от переговоров с банком для обсуждения компромиссных вариантов. Помните, что кредитор тоже заинтересован в добровольной оплате долга. Возможно, существует шанс на реструктуризацию долга или на получение отсрочки по платежам.

При этом нельзя забывать, что реструктуризация повлечет за собой переплаты, так как платить даже более посильными суммами каждый месяц придется дольше.

3. Поиск альтернативных источников дохода

Если один из созаемщиков потерял работу или снизил доход, следует рассмотреть возможность поиска новых источников заработка. Это может быть временная работа или фриланс, что позволит сохранить финансовую стабильность. Наконец, если ипотечная квартира не используется, стоит обратить внимание на варианты продажи недвижимости с согласия банка или ее сдачи в аренду.