Что дает процедура банкротства гражданина и с какими последствиями придется столкнуться

Даже добросовестный заемщик может столкнуться с непредвиденными финансовыми трудностями и оказаться в ситуации, когда он больше не в состоянии погашать задолженность. Если договориться с кредиторами не удается и решения проблемы не предвидится, то реальным способом избавиться от непосильных долгов может стать признание своей несостоятельности. Эта процедура проводится в соответствии с законом № 127-ФЗ и полностью легальна. Но перед тем, как решить, стоит ли оформлять банкротство, рекомендуем изучить нюансы и возможные последствия процедуры.

Что значит стать банкротом

Объявить себя банкротом — значит заявить о своей невозможности рассчитываться с долгами и подтвердить этот факт в установленном законом порядке. Регулируется банкротство законом № 127-ФЗ. Суть процедуры - в том, чтобы кредиторы получили хотя бы часть долга, а должник смог освободиться от непосильных обязательств.

Стать банкротом можно двумя способами:

• через арбитражный суд;
• в МФЦ (внесудебная процедура).

Выбор конкретного способа признания несостоятельности зависит от суммы долгов, наличия исполнительных производств, источников дохода должника и других условий.

От чего освобождает банкротство физических лиц

Возможность начать финансовую жизнь с чистого листа трудно переоценить. После признания заявления гражданина обоснованным ему не смогут звонить кредиторы и коллекторы, а исполнительные производства будут приостановлены и впоследствии прекращены.

После банкротства физлица списывается большинство долгов, в частности:

• по кредитам и займам;
• по налогам, взносам и штрафам;
• по платежам за услуги ЖКХ.

По общему правилу, списывается не только основной долг, но и начисленные штрафы, неустойки и проценты.

От каких долгов не освободят

Даже после признания финансовой несостоятельности человека обяжут выплачивать долги, перечисленные в п. 5 и 6 ст. 213.28 закона № 127-ФЗ. К «несгораемым» обязательствам относятся недоимки:

• по текущим платежам;
• по возмещению вреда жизни, здоровью;
• по алиментам и иным обязательствам, неразрывно связанным с личностью кредитора.

Последствия процедуры банкротства

Списание долгов — не единственное последствие признания банкротом физического лица. Гражданину придется также столкнуться с некоторыми неудобствами как во время банкротства, так и после его завершения. Но не для всех они будут значительными.

Во время реализации имущества гражданин не может распоряжаться своей собственностью и доходами без финансового управляющего. Все поступающие средства будут направляться на выплаты кредиторам. Рассчитывать можно только на сохранение имущества с исполнительским иммунитетом и на выделение прожиточного минимума на самого гражданина и каждого иждивенца. Кроме того, иногда в ходе процедуры возникают и другие нюансы:

• Возможны ограничения на выезд за пределы РФ. Можно ли банкроту ездить за границу, зависит от решения суда. Но в любом случае ограничение отменят после завершения процедуры.
• Общее имущество супругов могут принудительно разделить: деньги, вырученные за продажу части собственности, принадлежащей банкроту, поступят в конкурсную массу, а второй супруг получит свою половину.
• В ходе процедуры некоторые сделки должника могут быть оспорены управляющим или кредиторами. Например, если незадолго до подачи заявления гражданин подарил или продал недвижимость.
• За неправомерные действия должника могут привлечь к административной, а иногда и уголовной ответственности. Это может произойти, например, при намеренном банкротстве или попытках причинить вред кредиторам.

После завершения процедуры банкрота также ждут последствия, установленные ст. 213.30 закона № 127-ФЗ. В частности, он не сможет руководить фирмами 3 года, страховыми компаниями — 5 лет, а банками — 10 лет.

Стоит ли оформлять банкротство

Решение об оформлении банкротства или попытках выбраться из проблемы другими способами в каждой ситуации индивидуально. Нужно учитывать множество факторов, включая следующие:

• размер непогашенных долгов;
• характер обязательств;
• объемы и виды доходов;
• имеющаяся собственность;
• вероятность оспаривания сделок.

Самостоятельно просчитать все варианты с учетом позиций высших судов и реальной практики достаточно сложно. А мнения тех, кто проходил процедуру, могут отличаться в зависимости от достигнутых результатов. Ошибки же при принятии решения могут привести к тому, что даже вполне добросовестный заемщик-банкрот может столкнуться с отказом в списании долгов.