Что грозит за неуплату долга по расписке
В последнее время наблюдается рост популярности долговых расписок. Связано это, в частности, с тем, что кредитная история не позволяет многим гражданам получать кредиты в банках. Обычно подобные договоренности базируются на личном доверии, однако при значительных суммах стороны предпочитают обезопасить себя с помощью расписки. Поэтому заемщики часто беспокоятся, каковы последствия невыплаты таких долгов, могут ли посадить за долги по расписке и что будет в ходе исполнительного производства.
Как правильно оформить документ
Правильное составление расписки не только способствует защите интересов кредитора, но и подтверждает сам факт передачи денег. Многие заемщики, особенно если речь идет о близких, ошибочно полагают, что расписка нужна исключительно для спокойствия кредитора и не влечет серьезных последствий при невозврате долга. На самом деле игнорировать обязательства по такой расписке не стоит, так как последствия могут быть весьма ощутимыми. Если заемщик не возвращает долг, оформленный распиской, ситуация может выйти за рамки личных договоренностей, и в процесс будут вовлечены судебные органы, а в дальнейшем — службы судебных приставов.
Важно подходить к передаче средств близким с должной серьезностью и оформлять обязательства документально. Расписка является одним из самых простых и распространённых способов зафиксировать факт передачи денежных средств между физическими лицами. Несмотря на то, что многие рассматривают ее как формальность, расписка обладает юридической силой вне зависимости от наличия полноценного договора займа.
Если сумма займа превышает десять тысяч рублей, согласно требованиям законодательства, необходимо заключить договор и документально подтвердить сам факт передачи денег.
Чтобы расписка имела юридическую силу, важно включить в неё исчерпывающие сведения о заемщике: полные ФИО, адрес проживания, паспортные данные, ИНН. Также обязательно указать дату передачи средств, размер займа, условия и сроки возврата, а при наличии рассрочки — график платежей. Дополнительно можно прописать последствия нарушения сроков возврата, например, ставки процентов или сумму неустойки. В завершение расписка подписывается заемщиком с обязательным указанием даты составления.
При составлении долговой расписки нужно быть максимально внимательным
Для подтверждения займа можно использовать не только расписку, но и другие документы: банковские выписки, сообщения в мессенджерах, квитанции, чеки. Однако расписка часто становится главным доказательством наличия долга и факта передачи средств, независимо от того, была ли сумма переведена наличными или по безналичному расчету. Грамотное оформление расписки существенно повышает шансы на успешное взыскание долга в случае возникновения спора и защищает права обеих сторон сделки.
Если документ составляется в единственном экземпляре, его текст полностью пишет от руки сам заемщик, после чего подписывает. Оригинал остается у кредитора и служит подтверждением займа. После полного возврата средств кредитор оформляет для заемщика отдельную расписку, подтверждающую, что обязательства исполнены и долг закрыт. Если же расписка оформляется в двух экземплярах, оба документа подписывают обе стороны сделки. Каждый участник получает свой экземпляр.
Если человек не возвращает долг
Если заемщик не исполняет обязательства по возврату средств, важно учитывать следующее: при отсутствии четко зафиксированного срока возврата закон обязывает вернуть долг в течение 30 дней с момента получения письменного требования от кредитора. Кредитор может попробовать договориться о новых условиях или о переносе даты возврата.
Передача права требования коллекторам по распискам применяется редко, так как подобные агентства, как правило, работают с юридическими лицами и не заинтересованы в небольших частных займах.
Судебный порядок
Наиболее эффективной мерой при невозврате средств становится судебное разбирательство. Даже если между заемщиком и кредитором существуют личные отношения, терпение второй стороны не безгранично, особенно при отсутствии встречных шагов от того, кто не вернул долг. Какая ответственность предусмотрена в каждом конкретном случае, зависит от условий расписки. Если не отдают долг, помимо основной задолженности кредитор может потребовать начисления пени или штрафов.
Чаще всего споры такого рода рассматриваются в приказном порядке у мирового судьи, но если должник воспользуется своим правом на отмену судебного приказа (он может сделать это в течение 10 дней после получения копии документа), кредитору придется инициировать исковое производство для взыскания долга по расписке в общем порядке.
После вынесения решения исполнительный документ передается приставам или в банк для ареста счетов и последующего взыскания до полного погашения суммы.
Как работают приставы
После получения судебного приказа или исполнительного листа судебные приставы открывают исполнительное производство и приступают к процедурам по возврату средств, что может включать арест имущества, счетов и иные меры, направленные на исполнение судебного решения. Сотрудники службы судебных приставов осуществляют свою деятельность в соответствии с положениями Федерального закона №229 «Об исполнительном производстве». Дается пятидневный срок для добровольного погашения обязательства.
При невыплате долга начинается процедура поиска активов и банковских счетов заемщика. В дальнейшем возможно принудительное списание до половины ежемесячных доходов, кроме того, в случае отсутствия денежных поступлений приставы могут наложить арест на имущество, а затем реализовать его на торгах либо передать взыскателю. В рамках исполнительного производства также могут быть применены ограничения, такие, как запрет на выезд за пределы страны.
Приставы вправе направить исполнительный лист не только в кредитные организации, но и работодателю должника, что приводит к автоматическому удержанию части заработной платы в пользу погашения долга. Если не обнаружено имущества и доходов, исполнительное производство может быть окончено, а исполнительный лист возвращен заявителю. При получении новых сведений о финансовом положении должника кредитор имеет право вновь инициировать взыскание, подав соответствующее заявление. Процесс взаимодействия с судебными приставами может затянуться на годы, поскольку заявитель не ограничен в количестве обращений за взысканием долга.
Если условия о начислении процентов между сторонами заранее не были согласованы, их размер определяется согласно ключевой ставке Центрального банка.
При возникновении трудностей с возвратом долга крайне важно не уклоняться от контакта, а искать пути решения проблемы и договариваться о новых условиях возврата. Наилучшим выходом станет обсуждение отсрочки платежей, рассрочки либо изменение графика выплат. В случае ухудшения финансового положения должник может договориться с кредитором о реструктуризации долга — например, увеличить срок возврата денег и снизить размер ежемесячных платежей.
Все достигнутые договоренности оформляются отдельным соглашением к основному договору. Даже если судебное разбирательство уже началось или приставы приступили к удержанию средств, стороны могут заключить мировое соглашение, что зачастую позволяет урегулировать спор быстрее и с меньшими издержками. В этом документе подробно отражаются такие аспекты, как отложенные сроки выплат, уменьшение начисленных процентов, списание части долга или отказ от неустоек.
Если исполнение долговых обязательств невозможно, оптимальным решением станет консультация специалиста по банкротству. Этот эксперт поможет выбрать наилучшую стратегию защиты и урегулирования долговых вопросов.
Бесплатная консультация юриста. Оставьте ваш
номер, и мы свяжемся с вами в течение 7 минут.
Еще по теме:
на Рейтинг-Банкрот
