Что забирают при банкротстве физических лиц

Одна из реабилитационных процедур в деле о банкротстве — реализация имущества. Она подразумевает изъятие имущества гражданина, продажу его с торгов и направление вырученных средств на расчеты с кредиторами. Если все сделано правильно, то по завершении реализации собственности гражданин освобождается от долгов. Разбираемся, какое конкретно имущество при банкротстве физлица могут забрать, а какое получится сохранить.

Имущество, подлежащее продаже при банкротстве

После введения процедуры реализации имущества финансовый управляющий обязан провести анализ собственности гражданина, определить, что можно продать, затем изъять эти вещи и выставить на торги. Продаже подлежит следующая собственность:

• недвижимость, кроме единственного жилья;
• автотранспортные средства;
• драгоценности;
• картины и антиквариат;
• ценные бумаги;
• доли в предприятиях;
• другие ценные вещи.

Средства на банковских счетах и доход гражданина также изымаются и направляются на выплаты кредиторам. 

Списание долгов без потери имущества возможно через МФЦ. Во внесудебном банкротстве не вводят продажу собственности должника. Но начать такую процедуру можно только при долге меньше 1 млн рублей, отсутствии другой собственности, кроме единственной квартиры, и выполнения хотя бы одного из условий, указанных в п.1 ст. 223.2 закона № 127-ФЗ.

Собственность, изъять которую не могут

Процедура банкротства физического лица регулируется законом № 127-ФЗ. Его цель — обеспечить удовлетворение требований кредиторов в максимально возможном объеме. Но закон не стремится оставить должника без средств к существованию. Поэтому установлен специальный перечень имущества, обладающего иммунитетом от взыскания. В него входят:

• единственное жилье;
• вещи, необходимые для обычной жизни (например, постельное белье);
• продукты;
• призы;
• автотранспорт, предназначенный для должника-инвалида и т. д.

Полный перечень вещей, на которые нельзя обращать взыскание, приведен в ст. 446 ГПК РФ. Однако даже наличие предмета в этом перечне еще не гарантирует, что кредиторы не попытаются его изъять. Например, сохранение единственной квартиры возможно не всегда. Если ее посчитают роскошной, то могут включить в конкурсную массу. Конечно, просто отобрать в случае банкротства единственное жилье нельзя. Кредиторы будут обязаны предоставить должнику замещающую недвижимость. Но ее площадь будут рассчитывать по социальным нормам.

Совместная собственность и реализация имущества в банкротстве

Если собственности должника не хватит для расчета по обязательствам, взыскание могут обратить на совместное имущество с женой или мужем: квартиру, дачу, земельный участок и т. д. Порядок реализации собственности будет следующим:

1. Составляется опись имущества.
2. Проводится оценка имущества — чаще всего с привлечением экспертов.
3. Собственность изымается и выставляется на торги.
4. За долю в проданном имуществе супругу выплачиваются средства.
5. Оставшиеся средства, вырученные в ходе реализации, направляются на выплаты кредиторам.

При обращении взыскания на общее имущество супругов также действует иммунитет на единственное жилье и некоторую другую собственность.

Как спасти ипотечную квартиру при признании финансовой несостоятельности

По общему правилу, если у должника единственная квартира в ипотеке, у него забирают жилье, продают, а деньги направляют на расчеты с кредиторами. Причем большую их часть получит банк-залогодержатель. Но в сентябре 2024 года в закон № 127-ФЗ были внесены изменения и теперь можно сохранить единственную ипотечную недвижимость. Для этого нужно выполнить следующие условия:

• У должника или его супруга нет в собственности другого имущества, подходящего для проживания.
• Должник или третьи лица продолжают платить по ипотеке.
• С банком, где оформлена ипотека, заключено мировое соглашение.

Согласие остальных кредиторов на то, чтобы оставить должнику ипотечную квартиру или дом, не требуется.

Как обезопасить имущество при банкротстве

Задумываясь о банкротстве, имея имущество, стоит просчитать варианты, как сохранить максимум собственности. При этом необходимо учитывать как нормы закона, так и сложившуюся судебную практику. Нередко должники в попытках спрятать «ликвидные активы» заключают договор дарения или продают квартиры близким родственникам. Но надо учитывать, что финансовый управляющий или кредиторы могут оспорить отчуждение имущества.

Если суд встанет на сторону кредиторов, то сделки по выводу имущества отменят, а собственность вернется в конкурсную массу. Кроме того, для должника могут наступить негативные последствия, и это не только отказ в списании долгов после банкротства, но и ряд других проблем. Чтобы избежать их, рекомендуем заранее просчитывать все шаги, направленные на сохранение имущества.