Ограничения операций по карте: как это происходит в 2025 году
Лимиты на снятие наличных и на другие операции действуют в банках достаточно давно, а с 1 сентября 2025 года в силу вступил еще один «набор» правил пользования банковскими услугами. Они связаны с изменениями в двух законах — №9-ФЗ и №41-ФЗ. Какие операции и по каким причинам могут оказаться недоступными клиенту? Как провести операцию, которая нужна вам безотлагательно? Читайте далее.
Для чего устанавливаются лимиты на снятие наличных
- Защита от мошенников. Если третье лицо завладеет чужой картой и кодом от нее, он не сможет заполучить более дневного лимита.
- Борьба с незаконным обналичиванием. Закон требует от банков отслеживать операции клиентов, а наличные расчеты отследить намного сложнее.
Сумма лимита на снятие наличных зависит от карты, ее статуса, тарифов и условий по договору (в том числе и наличия платной подписки), а в некоторых банках — от оборота и остатка по счету. В среднем в день с карты можно снять от 200 тысяч до 1 миллиона рублей. В ряде кредитных учреждений действуют лимиты не на снятие в сутки, а на разовое снятие.
Если лимит исчерпан, получить наличные можно в отделении банка. Но это всегда связано с тратой времени, к тому же есть вероятность, что необходимой вам суммы может не оказаться в кассе.
Юристы по банкротству
Ограничения по закону № 9-ФЗ
Закон №9-ФЗ вносит ряд изменений в законы о банках: в частности, с 1 сентября они обязаны временно блокировать внесение наличных на карту, если гражданин добавил её в мобильный кошелёк и провел токенизацию (когда вместо номера, срока действия карты и CVV-кода применяется токен — отдельный цифровой код). Токен безопасен и используется в мобильных платежах.
Если вы добавили карту в мобильный кошелёк, то пополнить ее на сумму больше 50 000 можно только через 48 часов. Ограничение касается только пополнения через банкомат с помощью телефона, Все остальные операции (платежи за товары и услуги, переводы, снятие средств) будут доступны.
Как работает закон № 41-ФЗ
Федеральный закон от 01.04.2025 года № 41-ФЗ «О создании государственной информационной системы противодействия правонарушениям, совершаемым с использованием информационных и коммуникационных технологий, и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» ввел еще ряд правил, которые применяются намного чаще.
Установка ограничений — это необходимость, продиктованная временем
Количество эпизодов мошенничества и краж постоянно растет. Поэтому если банк заметит подозрительную активность и признаки того, что деньги могут снять без вашего согласия, он обязан временно ограничить снятие наличных.
Основным признаком подозрительной активности клиента является его поведение. Примеры:
- человек снимает деньги в неподходящее время дня, выбирает сумму, нехарактерную для себя, или осуществляет операции в необычных местах,
- он общается по телефону перед проведением операции и получает множество сообщений с новых номеров, включая мессенджеры,
- он снял наличные в течение суток после получения кредита или увеличения лимита на снятие средств с карты,
- изменились параметры устройства, с которого осуществляется доступ к приложению,
- происходит перевод суммы свыше 200 тысяч рублей по системе быстрых платежей со счета в другом банке или досрочное закрытие вклада на такую сумму,
- смена номера телефона для авторизации в интернет-банке тоже может вызвать подозрение.
В случае, если банк заподозрит нелегитимность операции, он введет 48-часовое ограничение на снятие наличных в банкоматах (с установленным лимитом в 50 тысяч рублей в сутки) и уведомит клиента об этом.
Также кредитная организация может ограничить выдачу наличных с использованием банкоматов до 100 тысяч рублей в месяц, если от ЦБ поступит информация о случаях или попытках переводов без добровольного согласия клиента.
Ограничения из-за взыскания долгов с физического лица
Ввод ограничений на использование карты может быть произведен банком по требованию судебных приставов. Мера применяется, если должник не смог или не захотел добровольно погасить долг в пятидневный срок после официального уведомления.
Арест или ограничения не могут быть наложены на ряд социальных выплат, компенсации, льготы и федеральную материальную помощь.
Есть ли шансы снять ограничения
Пользователь карты имеет право снять наложенные на нее ограничения. Для этого необходимо:
- Обратиться за разъяснениями на «горячую линию» или в ближайший офис.
- Представить документы о законности операций, на которые действуют ограничения (справки из бухгалтерии работодателя, договоры купли-продажи или иные договоры).
- Обжаловать действия банка, подав заявление в Центробанк и Росфинмониторинг.
- При неэффективности вышеперечисленных мер обратиться в cуд.
Если вам предстоит спор с банком, обязательно проконсультируйтесь с юристом, работающим именно в этой сфере: он разъяснит вам, что можно сделать в вашей ситуации.
Ответьте на несколько вопросов и получите бесплатно 3 варианта решения проблем с долгами
В ближайшее время с вами свяжется наш юрист. Не пропустите звонок.
Еще по теме:
на Рейтинг-Банкрот
