Государственные программы избавления от долгов
В Российской Федерации отсутствует единая госпрограмма списания долгов, предусматривающая автоматическое аннулирование долговых обязательств для всех категорий граждан. Вместе с тем законодательство предоставляет действенные правовые инструменты и целевые меры поддержки. Они содействуют гражданам в урегулировании вопроса непосильной финансовой нагрузки. Рассмотрим ключевые легальные механизмы освобождения от долгов.
Банкротство в суде или МФЦ
Основным нормативным актом в данной сфере выступает Федеральный закон № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Данный закон регламентирует процедуру признания гражданина банкротом. Это может происходить в судебном или внесудебном порядке. Каждый способ имеет строгие критерии.
Судебное банкротство
Условия условия для физических лиц. Процедура по инициативе кредитора допускается при совокупном объеме задолженности, превышающем 500 000 рублей. Основанием для обращения в суд самого должника является предвидимая неспособность гражданина исполнять финансовые обязательства в установленные сроки. Например, когда ежемесячный доход объективно ниже суммы регулярных платежей.
Гражданин направляет заявление в арбитражный суд по месту своей регистрации, прилагая документы, часть из которых можно получить через Госуслуги, но подготовка большинства приложений и самого заявления все-таки требует участия профессионала. Суд назначает финансового управляющего. Этот специалист анализирует финансовое состояние должника и управляет его активами на период процедуры.
Возможны два сценария. Реструктуризация долгов, если доход позволяет составить и исполнять новый график погашения. Либо реализация имущества должника. Важно отметить, что реализации не подлежит единственное жилье (за исключением ипотечного) и предметы первой необходимости. После завершения всех мероприятий и расчетов с кредиторами оставшиеся долги списываются судом.
Внесудебное банкротство (через МФЦ)
Критерии для применения. Совокупный размер долговых обязательств находится в диапазоне от 25 000 до 1 000 000 рублей. Критически важным условием является наличие оконченного исполнительного производства. Пристав должен был вернуть исполнительный документ взыскателю по причине отсутствия у должника имущества для взыскания (согласно п. 4 ч. 1 ст. 46 ФЗ «Об исполнительном производстве»). Новые исполнительные производства на момент подачи заявления должны отсутствовать.
Для пенсионера или получателя детских пособий без других источников дохода списание долгов через МФЦ без банкротства в судебных органах возможно, если сумма долга от 25 000 до 1 000 000 рублей, пенсия — основной доход, нет другого имущества для погашения, а исполнительное производство по долгу длится более года или было завершено приставом из-за отсутствия имущества для взыскания, при этом не было других банкротств за последние 5 лет.
Чтобы списать долги через МФЦ по условию «7 лет», нужно, чтобы исполнительный документ (ИД) был выдан более 7 лет назад, а пристав не смог его исполнить из-за отсутствия имущества, при этом долг не должен быть погашен, а у вас не должно быть новых ИД и другого дохода/имущества, кроме защищенного.
Процедура осуществляется бесплатно без суда и приставов. Срок составляет ровно шесть месяцев. Участие финансового управляющего не требуется. Заявление подается в многофункциональный центр.
Специализированные государственные меры
Существуют также целевые программы для отдельных групп граждан.
- Кредитные каникулы. Это временная отсрочка платежей по кредитам, предоставляемая на основании закона (например, ФЗ № 106-ФЗ). Основанием может стать существенное снижение дохода или иная трудная жизненная ситуация. Это не списание долга, а его отсрочка.
- Поддержка военнослужащих. Для участников специальных военных операций и членов их семей предусмотрены особые условия по приостановке или списанию кредитных обязательств, регламентированные отдельными законодательными актами. В частности, по новому закону, работающему с декабря прошлого года, создана программа списания долгов участникам СВО и их семьям - это система льгот, позволяющая полностью или частично погасить кредиты (потребительские, ипотечные и иные), а также микрозаймы на общую сумму до 10 млн рублей при смерти участника, инвалидности I группы или признании без вести пропавшим. Важно, чтобы на момент подачи заявления о списании долгов было вынесено судебное решение о взыскании долга.
- Налоговая амнистия. Периодически государство проводит кампании по списанию задолженностей по отдельным видам налогов и сборов за истекшие периоды. Такие меры не затрагивают долги перед банками.
Не забывайте, что высоки риски мошенничества. Множество организаций рекламируют фиктивные «госпрограммы списания кредитов». Их целью является получение предоплаты за несуществующие услуги. Обращайте внимание не только на онлайн-отзывы клиентов, но и на портфолио дел юриста на сайте ЕФРСБ. Законные процедуры строго регламентированы. Они проводятся исключительно через официальные инстанции: арбитражные суды и МФЦ.
Для получения компетентной консультации и выбора пути, который подходит при вашей сумме кредитной задолженности и стадии его взыскания, следует обращаться к юристам, специализирующимся на банкротстве.
Ответьте на несколько вопросов и получите бесплатно 3 варианта решения проблем с долгами
В ближайшее время с вами свяжется наш юрист. Не пропустите звонок.
Еще по теме:
на Рейтинг-Банкрот
