Как бороться с коллекторами: правовые и психологические аспекты

Коллекторские компании — это организации, специализирующиеся на взыскании просроченной задолженности. Они могут работать как от лица банка или другого кредитора, так и купить проблемную задолженность за часть её стоимости, чтобы затем самостоятельно взыскать долг. Расскажем, как бороться с коллекторами, если они нарушают нормы закона.

Законодательное регулирование коллекторской деятельности

В Российской Федерации действует Федеральный закон от 03.07.2016 № 230-ФЗ (ред. от 13.12.2024) «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» , регулирующий деятельность коллекторов. Этот закон устанавливает правила общения с неплательщиком и разграничивает законные и незаконные действия. Так, он чётко определяет, что коллектор не имеет права:

• контактировать с родственниками должника без его согласия;
• звонить по телефону должнику в неурочное время (с 20:00 до 08:00 по местному времени);
• распространять информацию о долге третьим лицам, за исключением случаев, предусмотренных законом;
• использовать угрозы любого рода.

Если взыскатель долга нарушает эти правила, должник имеет право подать на него жалобу в полицию или в Федеральную службу судебных приставов (ФССП).

Правовая защита от коллекторских компаний

Сбор доказательств неправомерных действий

При любых контактах с коллекторами важно вести запись общения. Это могут быть аудиозаписи телефонных разговоров (сделать это можно, предупредив собеседника о записи согласно закону), сохранение всех письменных обращений, СМС и электронных сообщений.

Эти материалы могут быть использованы в качестве доказательств в случае неправомерного поведения со стороны коллекторов.

Если произошла передача долга по цессии, а вы не были уведомлены об этом, или если вы не должник (то есть уже выплатили кредит либо никогда его не брали), вам также следует указать это в обращении.

Обращение в судебные и правоохранительные органы

Подать заявление в полицию или ФССП можно как в форме электронного документа, так и письменно через обращение в офис организации. Прецеденты, возникшие на практике, уже доказали, что правоохранительные органы могут эффективно вмешиваться в спорные ситуации с коллекторскими агентствами.

Кроме того, существует обширная судебная практика по взысканию с коллекторов компенсации морального вреда: этой возможностью тоже нельзя пренебрегать. Рассматриваются такие дела в судах общей юрисдикции.

Для защиты от правонарушений вы можете найти профессионального юриста или адвоката, специализирующегося на вопросах банковского права и взыскания задолженностей. Профессионалы в области права помогут вам оценить ситуацию, подготовить необходимые документы и обеспечить законную и эффективную защиту ваших интересов.

Компромисс с кредиторами

Если проблема возникла из-за невозможности выплатить долг (вы взяли непосильный кредит или микрозайм, а отдать нечем), реальным решением может быть пересмотр условий кредитования. Вы можете попытаться вести переговоры с кредитором об изменении графика платежей или о прощении части процентов.

Один из вариантов — реструктуризация долга. Это изменение условий кредитования для облегчения его погашения.

Другой инструмент — рефинансирование, то есть получение нового кредита на более выгодных условиях для погашения текущего долга.