Как коллекторы вступают в дело о банкротстве

В условиях современной экономики банкротство становится все более распространенным явлением. Неплатежеспособность может касаться как физических, так и юридических лиц. При этом на финансовом рынке активно действуют компании, занимающиеся взысканием долгов — коллекторы, и банкротство граждан может проходить с их участием. 

В этой статье мы подробно рассмотрим, на каком основании к ним переходят такие права, как они вступают в дело о банкротстве и каким образом происходит погашение долга.

Участие коллекторов в процессах банкротства

Коллекторы часто выступают в роли представителей банков и МФО по агентским договорам, чтобы помочь им «выбить» долги, но еще более популярной стала покупка долгов по цессии: тогда коллекторское агентство само становится взыскателем вместо кредитного учреждения.

Разумеется, о продаже долга коллектор обязан уведомить самого заемщика. При этом ему пересылаются новые реквизиты счета для добровольной оплаты.

Как коллекторы покупают долг по цессии

Процесс покупки долга коллектором происходит через уступку права требования (цессию). Это соглашение, в соответствии с которым первоначальный кредитор передает свои требования к должнику третьему лицу. Такое может происходить по разным причинам:

• Первоначальный кредитор хочет сократить свои потери и избавиться от проблемного актива.
• Коллекторы готовы заплатить меньшую сумму за долг, чем его номинальная стоимость, но при этом рассчитывают на получение прибыли за счет процентов и пени.

Цессия происходит за оговоренную сторонами сумму. Как правило, она заметно меньше размера самой задолженности. После заключения такого договора коллекторы имеют право на взыскание этой задолженности, включая возможность участия в процедурах банкротства.

Включение коллекторского агентства в реестр требований кредиторов

После первого заседания по делу о банкротстве назначается арбитражный управляющий, который отвечает за составление реестра требований кредиторов. Этот реестр является ключевым документом в процессе банкротства: в нем фиксируются все требования, которые должны быть удовлетворены в ходе реструктуризации или реализации активов должника.

Чтобы кредитор, в том числе коллектор, мог быть включен в реестр требований, он должен подать заявление о включении. Ему понадобятся:

1. Расчет суммы задолженности.
2. Доказательства того, что долг был приобретен по цессии.
3. Копии всех документов, подтверждающих возникновение долга перед первоначальным кредитором.

На основании этих данных принимается решение о включении кредитора в реестр. Если все документы оформлены корректно, и требования законны, коллекторы получают определенные шансы компенсировать свои расходы на покупку долга.

Как коллекторы взыскивают долги после банкротства

После того, как коллекторы были включены в реестр требований кредиторов, происходит еще несколько этапов:

1. Ожидание распределения активов: Коллекторы должны дождаться, когда финуправляющий продаст активы должника. После продажи имущества оставшиеся средства распределяются между кредиторами согласно установленному порядку.
2. Получение выплат: Если активов достаточно для удовлетворения требований, коллекторы получают причитающиеся суммы в соответствии с их долей в реестре.