Как объявить себя банкротом

За 9 месяцев 2024 года суды признали неплатежеспособными более 300 тысяч российских граждан. Как следует из статистики Федресурса, за аналогичный период прошлого года от долгов избавились 249,9 тыс. заявителей. Еще более внушительные темпы роста показывает внесудебное банкротство: через МФЦ за это же время банкротами себя бесплатно объявили почти 12,6 тыс. должников, тогда как за весь предыдущий год было подано всего 9,3 тыс. заявлений.

Пошаговая инструкция, как объявить себя банкротом по кредитам, какой способ выбрать — в нашем материале.

Коротко о правилах судебного банкротства

Набирая запрос «как сделать себя банкротом», пользователи Интернета в первую очередь знакомятся с главой X № 127-ФЗ и узнают, что списание долгов перед банком, МФО, налоговой и прочими кредиторами предусмотрено для случаев, когда у гражданина объективно нет возможности отвечать по обязательствам.

Причины неоплаты должны быть уважительными! Целенаправленно взять кредит и объявить себя банкротом не получится. Суд будет строг к долгам, взятым с целью невозврата — за преднамеренное и фиктивное банкротство предусмотрена ответственность и отказ в списании задолженности.

Гражданин обязан объявить о неплатежеспособности, если соблюдены несколько условий:

• долги больше 500 000 рублей;
• просрочки составляют от 3 месяцев;
• исполнение обязательств перед одним кредитором не позволит платить остальным.

При стечении таких обстоятельств заявление в суд должно поступить не позднее 30 дней с момента, когда человек о них узнал.

Впрочем, в суд можно подать и раньше — когда должник осознает, что финансовое положение не позволяет выполнять обязательства. При этом суду также надо представить доказательства неплатежеспособности и недостаточности имущества.

Суд рассмотрит аргументы должника и, если есть основания, примет заявление. Финансовый управляющий опубликует сведения в издании «Коммерсантъ» и на Федресурсе — с этого момент должник может найти себя в списках банкротства на сайтах официальных СМИ.

В зависимости от ситуации суд вводит одну из процедур.

Реструктуризация долга

«Что будет, если работаешь официально?» — спрашивают нас клиенты. Если доход позволяет выплатить долг в течение 5 лет — финансовый управляющий подготовит план реструктуризации. График одобряют на собрании кредиторов, а затем его утверждает суд. После этого документ становится обязательным для исполнения.

Если реабилитационная процедура завершается выполнением обязательств, гражданина не объявляют банкротом.

Реализация имущества

Если план реструктуризации не одобряют кредиторы, у должника недостаточно доходов для удовлетворения требований в обозримом будущем или он нарушает график платежей — суд вводит процедуру реализации имущества. В это время:

1. Банкрот не вправе распоряжаться имуществом и доходом — финансовый управляющий ежемесячно выделяет из дохода прожиточный минимум на бытовые расходы.
2. Финансовый управляющий проверяет сделки должника за 3 года и может оспорить их в суде, но не всегда они будут аннулированы. Допустим, продавец квартиры объявил себя банкротом после сделки. Суд не обязательно признает ее недействительной: если имущество продано по рыночной стоимости, а фактическая передача объекта не вызывает сомнений — волноваться не о чем.
3. Из имущества должника формируется конкурсная масса, ее реализуют на торгах — туда попадет автомобиль и прочие объекты, не защищенные законом. Единственное жилье, не находящееся в залоге, и личные вещи не подлежат реализации. Но если неплатежеспособный человек все-таки взял ипотеку и «связан» залогом, то и здесь есть выход. Изменения в законе «О банкротстве» позволяют при определенных условиях сохранить ипотечное жилье, что ранее было невозможно.
4. Вырученные средства распределяют между кредиторами, оставшиеся долги списывают.

Итак, дело завершено. Но банкрот столкнется с последствиями. Ему будет запрещено:

• брать кредиты без указания статуса банкрота — 5 лет;
• повторно списывать долги — 5 лет;
• занимать руководящие посты в организациях — от 3 до 10 лет, в зависимости от типа юридического лица.

Сколько стоит судебное банкротство

Стоимость судебного банкротства складывается из нескольких платежей:

• платы за услуги финансового управляющего — по 25 000 рублей за каждую процедуру;
• сопутствующих расходов (например, почтовых);
• оплаты услуг юридического сопровождения.

Итоговая стоимость зависит от сложности дела, количества процедур и прочих факторов.

Как обанкротиться бесплатно

Граждан, у которых нет даже этих средств, интересует, как самому признать себя банкротом физическому лицу во внесудебном порядке. Для этого необходимо подать заявление о банкротстве в МФЦ. Процедура пройдет бесплатно при соблюдении условий:

1. Долг составляет от 25 тыс. до 1 млн. рублей,
2. Заявитель относится к одной из следующих категорий:
   • должник, чьи исполнительные производства закрыты в связи с недостаточностью имущества и дохода для взыскания;
   • пенсионер, живущий только на пенсию, исполнительное производство у которого тянется более 1 года,
   • гражданин без иных доходов, кроме детских пособий, и его исполнительным производствам также не менее 1 года;
   • должник с открытыми исполнительными производствами, которым 7 и более лет.

Если у кредиторов нет претензий, то через полгода долги, указанные в заявлении, спишут.

Но внесудебное банкротство может быть прервано и переведено в судебную процедуру, если:

• задолженность в заявлении рассчитана неверно и превышает установленные рамки;
• у должника обнаружено имущество или доход для взыскания;
• должник за последние 3 года совершил сделки, которые можно оспорить.

Возможность подать заявление на банкротство самостоятельно через Госуслуги обсуждается на государственном уровне, но пока отсутствует.