Как пенсионеру объявить себя банкротом

Пенсионерам с легкостью одобряют кредиты. Эта категория граждан пользуется банковскими продуктами даже активнее, чем молодое поколение. Но где есть заемные деньги, там велика и вероятность появления долгов. Может ли пенсионер объявить себя банкротом, если нечем платить кредит? Что говорит закон о банкротстве пенсионеров? Последние новости о внесудебном банкротстве и правила аннулирования задолженности — в нашем материале.

Списание долга через суд

Судебное банкротство физических лиц-пенсионеров не отличается от процедуры для трудоспособных должников по кредитам. В законе № 127-ФЗ нет ограничений по возрасту для тех, кто хочет законно списать долги. Обычная пенсия при банкротстве физического лица считается таким же доходом, как заработная плата, и входит в конкурсную массу.

Основные условия прохождения процедуры следующие:

• задолженности по кредитам и займам, кредитным картам, налогам, коммунальным платежам и прочим обязательствам от 500 000 рублей;
• просрочки от 3 месяцев;
• недостаточность имущества для возмещения потерь кредиторам.

В таком положении пенсионер подать на банкротство обязан, как и любой другой гражданин. Но он вправе оформить неплатежеспособность и раньше — как только понял, что не справляется с платежами и самостоятельно выбраться из финансовой ямы не сможет.

Стоит заранее проконсультироваться с кредитным юристом, чтобы составить оптимальный план действий и предусмотреть возможные негативные последствия. Например, если гражданин признан банкротом раньше, чем банк успел потребовать погашения долга от поручителя, обязательства спишут с обоих. Если же требование направлено в досудебном порядке или через суд (в зависимости от условий договора) до объявления банкротства, то поручитель будет возвращать долг и после процедуры.

Чтобы оформить банкротство, пенсионеру нужно:

• подать заявление в суд;
• собрать документы: договоры, выписки с банковских счетов, требования кредитных организаций, справки о доходах, свидетельства о браке, разводе, рождении детей и прочее,
• определиться с кандидатурой арбитражного (финансового) управляющего;
• оплатить депозит за услуги финансового управляющего 25 000 рублей, почтовые и прочие сопутствующие расходы;
• пройти процедуру реализации имущества и, как итог, избавиться от долгов.

Образец заявления в суд можете скачать на нашем сайте.

Минус сценария через суд заключается в том, что придется отдать в счет долга часть имущества, но это плата за свободу от обязательств. Кроме того, единственное жилье, личные вещи и прочие виды имущества под защитой ГПК РФ — эти объекты не включаются в конкурсную массу.

В банкротстве пенсионера стоит учесть несколько нюансов:

• процедура банкротства работающего пенсионера и неработающего не отличаются — имеет значение только общая сумма дохода, которой недостаточно для дальнейшего исполнения обязательств;
• пенсионер может увеличить ежемесячную сумму на личные расходы в процедуре реализации имущества с учетом лечения и покупки лекарств, хотя стандартно финансовый управляющий выдает прожиточный минимум;
• если у банкрота есть статус инвалида, и ему необходим автомобиль для передвижения, то можно ходатайствовать перед судом о сохранении транспортного средства.

Судебная практика в этом направлении обширна и отработана. Но вступили в силу поправки в законе № 127-ФЗ, которые позволяют пожилым людям и гражданам с детьми списывать долги в бессудебном порядке через МФЦ. Банкротство происходит проще и быстрее, но имеет ряд особенностей.

Новое о банкротстве: пенсионерам можно списать долги в МФЦ

До 2023 года пенсионеры не могли списывать долги в обход суда, но в 2024 году в Госдуме приняли закон, который расширил возможности. Изменения в законодательстве открыли доступ к упрощенной процедуре, которая проводится всего за полгода и бесплатно. Но не все так просто. Условия для пенсионеров такие:

1. Установлена максимальная сумма долга — 1 млн. рублей, минимальный порог — 25 000 рублей.
2. Пенсия банкрота — единственный доход (работающим этот вариант не подходит) без имущества, подходящего для взыскания.
3. Исполнительные производства могут быть открыты, но не менее, чем год назад, и требования по ним не исполнены либо исполнены частично.

Должник записывается в ближайший МФЦ через портал Госуслуги или по телефону. Можно прийти и без записи. По предоставленному шаблону он пишет заявление со списком кредиторов. Если забыть указать, например, кредит в Сбербанке или заем в МФО, то эта задолженность сохранится после завершения процедуры. Ждет полгода — если кредиторы не подадут по собственной инициативе в суд, то обязательства аннулируют.

Статистика внесудебных банкротств свидетельствует об успехе законодательной инициативы красноречивее, чем отзывы прошедших процедуру. Только в третьем квартале 2024 года 12 600 россиян избавились от долгов без суда. А за весь 2023 год этот показатель составил 9 300 человек. Пенсионеров, по данным Федресурса, около 50% от числа всех заявителей в МФЦ.