Как повысить кредитный рейтинг
Иногда граждан, намеревающихся взять кредит на важные цели, останавливают просрочки, допущенные ими в прошлом. А просрочки хотя бы раз были у большинства заемщиков. Значит ли это, что придется несколько лет копить собственные средства? Существуют способы относительно быстро улучшить кредитный рейтинг. Рассмотрим их подробнее.
Для чего используется кредитный рейтинг
Кредитный рейтинг — это величина, которая служит своеобразным индикатором, показывающим, насколько вы надежны с точки зрения банков и других кредитных организаций. Каждое бюро кредитных историй обязано вести подсчет этого рейтинга для всех, чьи досье у них хранятся. Главная задача кредитного рейтинга — дать прогноз выполнения вами обязательств по очередному кредиту.
Обычно рейтинг выражается в баллах — от 1 до 999
Чем выше цифра, тем больше ваш потенциал как заемщика и тем выше шансы получить выгодные условия по кредиту. Если же баллов мало, рассчитывать на одобрение заявки становится сложнее. Обладатели самого высокого рейтинга могут выбирать лучшие предложения на рынке.
Банки смотрят не только на кредитный рейтинг. Им важно, где и сколько вы зарабатываете, какой у вас тип занятости, готовы ли вы предоставить залог или найти поручителя. Поэтому даже при невысоком рейтинге иногда можно получить кредит.
И наоборот: идеальный кредитный рейтинг не всегда гарантирует одобрение — причины отказа бывают разными.
Формирование кредитного рейтинга
Для наглядности рейтинги часто отображаются цветовой шкалой. Красная зона — низкий показатель, желтая — средний, светло-зеленая — высокий, а темно-зеленая говорит о самом лучшем результате. Рейтинг формируется и периодически обновляется автоматически на основе кредитной истории, хранящейся в БКИ.
В расчет принимается сразу несколько моментов:
- Были ли у вас просроченные платежи. Важно не только наличие таких случаев, но и их длительность, размеры и давность. Даже если задержки случились давно, это может повлиять на итоговую оценку.
- Сколько регулярных платежей вы внесли после закрытия просрочек. Чем больше таких платежей, тем лучше для вашей репутации: это сигнал, что вы справились с трудностями и снова стали ответственным заемщиком.
- Как часто вы обращались за кредитами в последнее время. Частые заявки могут насторожить кредиторов.
В итоге ваш кредитный рейтинг — это не просто цифра. Это целая история ваших финансовых отношений с банками, и она складывается из множества разных элементов.
Чем чаще человек обращается за кредитом, тем ниже становится его кредитный рейтинг. Это происходит потому, что активная подача заявок в разные банки (неважно, при личных визитах или онлайн) создает впечатление, что у вас возникли сложности с деньгами и вы спешно ищете способ их решить.
Важно также, куда именно вы обращаетесь за займами — заявки в банки, в том числе и для ипотеки, воспринимаются более надежно, чем визиты в микрофинансовые организации, сотрудничество с которыми может насторожить кредиторов. Микрозаймы обычно связаны с высокими рисками и могут негативно сказаться на вашей кредитной истории.
Еще один значимый фактор — количество открытых и уже закрытых кредитов. Если у вас в данный момент несколько действующих договоров, увеличивается вероятность того, что вы не справитесь со всеми обязательствами одновременно.
Что предпринять, чтобы увеличить персональный рейтинг
Подход в каждом конкретном случае индивидуален, однако есть советы, которые пригодятся всем.
- В первую очередь постарайтесь избавиться от любых просрочек по платежам. Даже маленькая задолженность может навредить вашей репутации, поэтому лучше погасить её как можно скорее. Важно закрыть не только долги по кредитам, но и штрафы или другие обязательства.
- Старайтесь оплачивать ежемесячные взносы по кредиту вовремя — а еще лучше заранее, ведь иногда средства поступают на счет с задержкой.
- Если у вас несколько кредитов, исправить рейтинг можно, сократив их количество до 1-2. При необходимости можно объединить их с помощью рефинансирования.
- Закройте кредитные карты, которыми вы не пользуетесь.
- Не стоит отправлять заявки на кредит просто из интереса, особенно в микрофинансовые организации. Если уж и брать заем, то только по необходимости.
- Если у вас нет кредитов вообще, а рейтинг оставляет желать лучшего, попробуйте оформить кредитную карту или приобрести нужную вещь в рассрочку. Лучше всего для этого обратиться в банк, где вы планируете оформить крупный заем, например, ипотеку.
Итак, аккуратное отношение к финансовым обязательствам — залог вашей положительной кредитной истории. При невозможности их погасить лучше всего пройти через процедуру банкротства, которая хоть и будет отражена в кредитной истории, но увеличит шансы на одобрение займов через несколько лет. Юристы констатируют: у многих граждан, списавших долги в 2022 году и проверивших свою кредитную историю в 2025 году, кредитный рейтинг превышает 600 единиц.
Бесплатная консультация юриста. Оставьте ваш
номер, и мы свяжемся с вами в течение 7 минут.
Еще по теме:
на Рейтинг-Банкрот
