Как проходит реализация имущества при банкротстве физических лиц

В процедуре банкротства сталкиваются интересы двух сторон: кредиторов и банкрота. Кредиторы стремятся получить максимум из доходов и имущества должника. Неплатежеспособный гражданин старается, чтобы ему списали все долги без лишних затрат и рисков для его материальных ценностей. Ну а финуправляющий, в свою очередь, принимает меры для установления баланса этих интересов. Реализация имущества банкротов наглядно это показывает.

Реализация активов: как происходит при оформлении через суд и МФЦ

Стоит сразу оговориться, что при внесудебном банкротстве у банкрота к моменту подачи заявления реализовывать нечего, а доход так мал, что с него невозможно погасить никакие долги.

Поэтому реализация имущества, как этап банкротства, возможна только в ходе судебного дела.

Этапы реализации имущества

Хронология продажи имущества банкрота для погашения его долгов выглядит следующим образом:

1. Формируется конкурсная масса. В эту стадию входит:
   • анализ финансовым управляющим материального состояния должника,
   • при необходимости - оспаривание сделок и возврат объектов, которые должник продал незадолго до банкротства,
   • исключение того имущества, которое по закону не подлежит продаже.
2. Оценка реализуемого имущества. Финансовый управляющий вправе сам оценивать вещи, которые будут продаваться. Но сделать это сложно. Поставишь цену выше рыночной – не удастся ничего продать. Поставишь ниже – купят сразу, но кредиторы получат меньше денег. То есть действия арбитражного управляющего могут принести им вред, и виновный будет обязан возместить убытки. Для исключения подобных рисков управляющий заказывает оценку независимому оценщику, и результат принимается за стартовую цену при организации торгов.
3. Составляется план реализации имущества. Работу выполняет управляющий, одобряют план кредиторы.
4. Осуществляется продажа имущества с торгов, которые проводят специализированные электронные площадки. Если никто не заинтересовался лотом или заявку подал только один участник, торги признают несостоявшимися. После первой неудачи цену объекта снижают на 10% от начальной, а если и во второй раз продажа не удалась, стоимость лота снижают еще на 15%. При отсутствии результата имущество предлагают оставить за собой кредитору в счет долга. Если он не соглашается, то лот возвращают собственнику.
5. Гасятся текущие платежи, вознаграждение управляющего и расходы, связанные с реализацией имущества - в том числе на проведение аукциона. Затем погашаются долги из реестра требований кредиторов.
6. После того, как план выполнен, финуправляющий составляет отчет. В нем он указывает, что удалось продать, а что нет, какое количество долгов получилось погасить, а какие остались невозвращенными.
7. Отчет изучается судом. Суд выносит решение о списании оставшейся части долгов, и на этом банкротство завершается.

Как выявляют вещи, которые будут продавать

Чтобы добиться цели банкротства – погасить долги перед кредиторами, сначала нужно выявить все, что было бы целесообразно продать. Первоначально финуправляющий ориентируется на заявление должника, затем проверяет сведения в ИФНС и Росреестре. Прежде всего его интересуют ликвидные вещи, то есть те, на которые несложно найти покупателя: квартиры, дома, машины, дачи, земельные участки, суда, торговое оборудование, электроника, бытовая техника.

Многие должники предварительно готовятся к банкротству: переписывают машины и квартиры на близких, заключают брачный договор с супругой или, наоборот, разводятся и составляют соглашение о разделе имущества. Но финуправляющий проверяет все сделки должника в пределах трех лет до подачи заявления на банкротство и оспаривает их, если подозревает намеренный вывод объектов из предстоящей процедуры реализации имущества.

Что отнять и продать не смогут по закону

Не все может быть реализовано. Есть обязательный минимум, который изымать запрещено. Перечень таких вещей приведен в статье 446 ГПК РФ, и в него входят, в частности:

• единственное жилье и земля под домом (если они не в ипотеке),
• пища,
• личные вещи (кроме роскошных),
• транспорт инвалида и средства его реабилитации,
• доходы в размере прожиточного минимума,
• госнаграды,
• базовое имущество сельского жителя (дрова для печи, семена для посева, скот для личного подсобного хозяйства),
• мебель и бытовая техника.

Новые возможности для ипотечных должников

Сейчас у граждан появилась возможность заключить отдельное мировое соглашение с ипотечным кредитором. Новый порядок применяется с сентября 2024 года и касается тех, у кого единственное жилье оформлено в ипотеку, по которой должник исправно платит по графику. При подписании мирового соглашения предмет залога не трогают. При этом есть возможность изменения срока выплат с составлением нового их графика.

В остальном имущество должника распродают по ранее описанной схеме, а после этого долги перед кредиторами списывают. Только задолженность перед ипотечным кредитором сохраняется и подлежит погашению.

Если у гражданина, признанного банкротом, вообще нет имущества, которое подлежит реализации, то финансовый управляющий,  проверив сделки за последние годы, отметит это в отчете, а суд примет решение списать долги без торгов.