Как списать долги по микрозаймам

Набрав кредиты и займы, очень сложно вылезти из долговой ямы. Чем больше нагрузка по обязательствам перед банками и МФО, тем выше риск возникновения просрочки, а значит, и взыскания задолженности. Прощать долги заемщику точно не будут. Но при определенных условиях их можно списать на основании закона или путем прохождения банкротства. О том, как избавиться от долгов в микрозаймах законно и с минимальными рисками, расскажем в этой статье.

Какие МФО прощают долги своим заемщикам

Любой взятый долг нужно вернуть. Если речь идет о микрозаймах, то возвращать придется еще и проценты, а при возникновении просрочки — неустойку. Чем больше объем обязательств, тем сложнее с ними справиться. Решение не отдавать микрозайм не приведет ни к чему хорошему. Прощать долг ни одна микрофинансовая организация не будет, ведь это приведет к убыткам.

В некоторых случаях можно рассчитывать на списание части неустойки или процентов. Такое предложение может поступить от самой МФО или от коллекторов, которые работают с долгом. Но для частичного освобождения от обязательств придется дать гарантии погашения оставшейся задолженности и внести определенную сумму.

Законные способы списания долгов, если нет денег платить по займам

Брать новый кредит или микрозайм для погашения другого займа — не самая лучшая идея, особенно учитывая текущие высокие ставки. Это поможет закрыть долг в МФО, но создаст новые долги и будет только увеличивать общую нагрузку по обязательствам. Кроме того, сложно рассчитывать на положительное решение по заявке, если у вас есть много действующих обязательств и уж тем более просрочек по ним.

Чтобы вылезти из займов, избавиться от претензий со стороны банков или МФО, можно:

• постепенно погашать долги добровольно в рамках исполнительного производства (конечно, это займет много времени, а приставы будут удерживать значительную часть доходов, реализуют имущество);
• воспользоваться программами отсроченного погашения долгов, которые предлагают МФО, например, оформить кредитные каникулы, которые доступны в сложной жизненной ситуации;
• списать остаток и задолженность по займам на условиях, предоставленных участникам СВО и членам их семей;
• пройти личное банкротство через арбитраж или многофункциональный центр, что позволит аннулировать не только обязательства перед банками и МФО, но и перед рядом других кредиторов.

Личное банкротство по микрозаймам

Микрофинансовой организации придется оставить заемщика в покое, если он пройдет личное банкротство. Оно доступно по основаниям, предусмотренным законом № 127-ФЗ, причем нередко даже при относительно небольших суммах долгов. К примеру, с заявлением в МФЦ можно обратиться, если размер обязательств превышает 25 000 рублей. Правда, есть и еще одно условие — отсутствие имущества, пригодного для погашения долга.

Итак, несколько важных пояснений, как списать долги по микрозаймам через банкротство:

• в состав обязательств можно включить не только займы, но и кредиты, просрочку по услугам ЖКХ, другие долги;
• при успешном завершении банкротства можно списать проценты, неустойки и штрафы (кстати, их начисление приостанавливается после возбуждения дела);
• банкрот рискует потерять имущество, но у многих должников вообще нет ничего ценного, а единственную квартиру, скорее всего, не заберут (хотя есть и ряд исключений из этого правила);
• расходы на судебное банкротство достаточно высокие, поэтому проходить эту процедуру лучше при больших долгах.

Стоит помнить и о рисках, которые влечет банкротство. Они заключаются не только в реализации имущества, но и в привлечении к ответственности за нарушения, оспаривании сделок за прошлые периоды. Если действовать грамотно и при поддержке юристов, риски будут минимальными. Последствия, которые наступают после завершения банкротства, не сильно влияют на жизнь большинства должников, но и о них тоже нужно знать, чтобы не столкнуться с неприятными сюрпризами.

Если вы сомневаетесь, что банкротство поможет в вашей ситуации, изучите отзывы должников, полезные материалы на эту тему в интернете. Решение об освобождении от обязательств будет размещено на «Федресурсе», после чего МФО, приставы и коллекторы прекратят взыскание. Это оптимальный исход для заемщиков, которым нечем платить по долгам.

Как избавиться от долгов в микрозаймах без банкротства

Федеральные программы для списания долгов по займам и кредитам распространяются только на участников СВО и членов их семей. Возможны два варианта:

• общие основания, без ограничений по суммам долгов, датам возникновения обязательств — по факту смерти (гибели) или присвоения инвалидности I группы;
• специальные основания, которые применяются при заключении контракта с 1 декабря 2024 года и по суммам кредитов (займов) до 10 000 000 рублей — действуют для всех участников СВО и их супругов.

Для списания долгов по данным программам нужно обращаться с заявлением в МФО и банки, с которыми заключены договоры. Отметим, что специальным основанием можно воспользоваться, если задолженность по займам или кредитам возникла до 1 декабря 2024 года и по ней уже вынесен судебный акт. При этом контракт на прохождение службы должен быть заключен на срок не менее 1 года.