Как узнать кредитную историю

Информация о вашей кредитной активности, включая детали о займах, участии в качестве созаемщика и о своевременности платежей, систематически накапливается и хранится в специализированных учреждениях, известных как бюро кредитных историй. Ваша финансовая дисциплина и ответственность во многом определяют содержание этого досье. Как узнать кредитную историю и что в ней можно увидеть? Читайте далее.

Процедура проверки кредитной истории

Документы такого рода могут находиться в одном или нескольких БКИ (бюро кредитных историй). Чтобы узнать местоположение своей кредитной истории, можно воспользоваться сервисом Госуслуг.

Для этого необходимо выполнить несколько шагов:

1. В меню сервиса нужно найти функцию, которая позволяет получить информацию о хранении кредитной истории, и начать процесс.
2. Проверить предзаполненные данные на актуальность и точность.
3. Отправить запрос, после чего ожидать ответа, который поступит в течение суток.
4. По получении ответа на сайте выбранного БКИ необходимо зарегистрироваться и запросить полную информацию о своей кредитной истории. Она будет выслана отдельным файлом.

Из чего состоит кредитная история

Структура кредитной истории достаточно проста, но ее текст может занимать много страниц:

1. Титульный раздел, который содержит личную информацию — ФИО, дату рождения и паспортные данные, а также может включать ИНН и СНИЛС.
2. Основная часть, описывающая ваши текущие и погашенные займы, в том числе сроки возврата долгов и информацию о возможных просрочках. Этот раздел также может содержать сведения о судебных решениях, связанных с алиментами или задолженностями за коммунальные услуги и связь.
3. Информация о кредиторах, выдавших займы, и организациях, которые запросили вашу кредитную историю.
4. Запросы на кредиты и займы, включая случаи, когда вам было отказано, и причины таких отказов.
5. Случаи невыполнения обязательств, например, если вы допускали две подряд просрочки в течение четырех месяцев.

Порядок формирования кредитной истории

Бюро кредитных историй собирают данные о гражданах, используя информацию от различных финансовых учреждений.

В список организаций, предоставляющих данные, входят банки, микрофинансовые и лизинговые компании, кредитные кооперативы, а также государственные органы и коллекторские агентства, занимающиеся взысканием задолженностей.

Отметим. что в финансовых досье нередки ошибки (обычно технического характера), но по заявлению заемщика их всегда можно исправить.

На что влияет кредитная история

«Качество» кредитной истории ощущается в различных сферах финансовой жизни заемщика. Например, при обращении за новым кредитом банки анализируют вашу историю, чтобы оценить вашу платежеспособность и репутацию.

Следует осознавать, что понятие «идеальной кредитной истории» варьируется в зависимости от кредитора. Одному банку может подойти ваша история, в то время как другой откажет в финансировании. Каждая финансовая организация применяет уникальные методы оценки, но ключевым аспектом является отсутствие постоянных задолженностей. Отсутствие кредитной активности также может сыграть не в вашу пользу, поскольку банки ценят клиентов, которые стабильно берут и возвращают долги, в отличие от тех, кто не имеет в этом деле никакого опыта.

Также страховые компании могут учитывать кредитную историю клиентов при оформлении полисов, поскольку она отражает финансовую стабильность ее владельца. Клиенты, которые ответственно подходят к погашению кредитов и имеют хороший рейтинг, могут рассчитывать на более выгодные условия страхования. В отличие от них, люди, допускающие задержки в выплатах, могут столкнуться с более высокими ставками.

Кроме того, надежная кредитная история может способствовать карьерному росту. Работодатели, особенно те, которые предлагают должности с материальной ответственностью, могут запросить вашу кредитную историю для подтверждения вашей финансовой дисциплины, при условии, что вы предоставили письменное согласие на такую проверку.