Независимый всероссийский рейтинг
юридических компаний по банкротству
Добавить компанию

Как выбраться из долговой ямы

Чем больше кредитов и займов, тем сложнее их платить. И если в жизни заемщика наступает черная полоса, при которой денег не хватает даже на самое необходимое, просто отказаться от своих обязательств и рассчитывать на прощение долгов нельзя. Придется искать возможность отдавать задолженность хотя бы по частям, договариваться о предоставлении рассрочки или отсрочки, защищаться от взыскания. Мы расскажем, как выбраться из долговой ямы, если нечем платить, и при каких условиях заемщика могут освободить от долга.

Как избежать роста долговой ямы

Оформляя заем или кредит, нужно просчитывать все последствия. Хорошо, если есть стабильная работа и более-менее приличный заработок. Это позволит погашать текущие и просроченные обязательства, пусть даже и по частям. Но зачастую займы берут люди, которым нужны деньги на время поиска работы, оплаты срочных нужд (лечение и т.д.).

Перед обращением в кредитное учреждение рассмотрите другие варианты получения средств. Например, чтобы получить деньги на текущую жизнь, можно пройти регистрацию безработным для получения пособия.

Но если вы все-таки намереваетесь брать деньги под проценты, делайте это обдуманно. Сроки возврата средств в МФО обычно не очень большие. В итоге, если не получается выплатить долг вовремя, он будет постоянно расти за счет процентов и неустойки.

Если нечем платить займы, не стоит брать новые!

Это не выход из долговой ямы, а еще большее падение в нее. Кроме того, достаточно быстро другие МФО начнут отказывать в выдаче денег, ведь они проверяют состояние кредитной истории по каждой заявке. Это же относится и к получению кредитов, да и текущие процентные ставки сложно назвать приемлемыми.

Постепенное погашение задолженности

Для заемщиков, которые ранее исправно исполняли обязательства, МФО может предложить перенос даты платежа. Такая услуга обычно бесплатна. Но это поможет лишь на короткое время и вряд ли подходит человеку, который набрал кучу займов в разных местах. Уже с первых дней просрочки должнику будут направлять уведомления о необходимости внести деньги, звонить для выяснения причин образования долга.

Что говорить МФО, если нечем платить? Поскольку телефонный разговор ни к чему не обязывает, лучше честно рассказать о своих жизненных проблемах. Это, конечно, не уменьшит сумму задолженности. Но кредитор может ненадолго отложить вопрос с взысканием через коллекторов, суды и приставов.

Оптимальные действия при взыскании долгов

Должник, который не возвращает займы, рано или поздно столкнется с взысканием. Вполне возможно, что МФО передаст задолженность в работу коллекторам. Это не так страшно, как кажется. У коллекторских агентств не так уж и много полномочий. Большинство из них ведут взыскание только путем рассылки писем и СМС, телефонными переговорами. Если вы не готовы к взаимодействию, можно отказаться от этого письменным заявлением (при просрочке от 4 месяцев).

Взыскание через суд и приставов весьма неприятно, но не смертельно. Есть несколько способов облегчить свое положение:

  • при наличии уважительных причин суд вправе отсрочить или рассрочить выплаты (для этого нужно подать отдельное ходатайство);
  • при определенных условиях можно снизить сумму взыскания (например, если МФО превысили максимальный размер переплаты, установленный Банком России);
  • в исполнительном производстве приставы могут сохранить при удержании доход в размере прожиточного минимума (при наличии иждивенцев еще больше, но только через суд);
  • размер списаний с текущих доходов не может превышать 50%, т.е. должнику оставят деньги на текущую жизнь.

Главный минус взыскания через приставов — арест и реализация имущества. Но многие должники вообще не имеют ничего ценного и такие действия для них не влекут рисков. Еще есть различные ограничения, которые могут осложнить жизнь (запрет на выезд за границу). Это весьма неприятно, но совершенно законно.

Взыскание по долгам будет идти до победного конца. Приставы могут окончить производство при отсутствии у должника доходов и имущества. Но это станет временной передышкой, так как кредитор наверняка снова подаст документы в ФССП. В итоге взыскание вполне может затянуться на долгие годы.

Еще несколько простых и очевидных советов

Идеи для заемщиков, которым нечем платить кредиты и займы:

  • поиск новой работы (своими силами или с помощью центра занятости), чтобы появились средства на погашение долгов;
  • обращение за поддержкой к родным и близким, которые могут войти в положение должника и одолжить деньги;
  • продажа неиспользуемого имущества (зачастую это лучше, чем ждать ареста и реализации со стороны приставов).

Также от долгов по займам и кредитам могут освободить участников спецоперации и членов их семей. Условия таких программ прописаны в федеральных законах. Если у должника возникнет право на указанную льготу, этим нужно обязательно воспользоваться.

Чтобы вырваться из долгов, можно рассмотреть вариант с прохождением банкротства. Закон позволяет заявить в документах все обязательства, в том числе по микрозаймам и кредитам. Процедура не самая простая и имеет свои риски (в основном связанные с реализацией имущества). При судебном банкротстве возникнут и некоторые дополнительные расходы. Но если все завершится успешно, то заемщик сможет на законном основании не платить по долгам. Это главное преимущество банкротства.

Чтобы проверить, есть ли у вас основания для прохождения банкротства, обратитесь к нашим юристам. Мы поможем пройти эту процедуру с минимальными рисками!

Еще по теме:

Евгения Климова
Юрист онлайн-консультаций
на Рейтинг-Банкрот
Евгения Климова

Остались вопросы? Запишитесь на бесплатную консультацию!

Ваше имя
Телефон

Оставить заявку

Оставьте заявку и мы Вам перезвоним

Отзыв отправлен

Мы проверим ваш отзыв на соответствие правилам ресурса и опубликуем его в течение 24-х часов.