Алгоритм действий при мошеннических операциях по кредитной карте

Мошенничество с помощью современных технологий набирает немыслимые обороты. Под удар попадают в том числе и кредитные карты, в результате чего человек становится должником, даже не используя размещенные на них средства. Как действовать, если мошенники украли деньги с банковской карты? Читайте далее.

Немедленная блокировка карты

При обнаружении несанкционированных списаний первостепенная задача — заблокировать карту в течение нескольких минут. Каждая секунда промедления увеличивает риск дополнительных финансовых потерь.

Способы блокировки:

• Мобильное приложение банка — откройте раздел с картами, выберите скомпрометированную карту, нажмите кнопку «Заблокировать» или «Остановить операции». Процедура занимает 30 секунд.
• Телефонный звонок на горячую линию — номер указан на обороте карты и на официальном сайте банка. Например, в Сбер можно обратиться через телефон 900. Оператор заблокирует карту после идентификации владельца. Среднее время ожидания — 3-5 минут.
• Интернет-банк — авторизуйтесь в личном кабинете, перейдите в управление картами, активируйте функцию блокировки.
• SMS-команда — некоторые банки предоставляют возможность блокировки при мошенничестве в интернете или по любому другому поводу через короткий текстовый запрос. Уточните формат команды в договоре обслуживания.

ТОП-3 компаний по банкротству по мнению пользователей

Федеральный Центр Банкротства Граждан

Основан в 2015 г.

Подробнее

Банкрот Консалт

Основан в 2002 г.

Подробнее

2Лекс

Основан в 2002 г.

Подробнее

Заявление в банк о мошеннических операциях

После блокировки карты составьте письменное заявление о неправомерном списании денежных средств. Документ должен содержать:

• Полный перечень спорных операций с датами и суммами.
• Указание на то, что действия не проводились лично вами («деньги сняли без моего ведома»).
• Требование провести внутреннее расследование.
• Запрос на возврат похищенных сумм.

Банк обязан рассмотреть обращение в срок до 30 календарных дней согласно положениям Центрального банка РФ. В сложных случаях срок продлевается до 60 дней с письменным уведомлением клиента. Далеко не всегда банк вернет перевод, но, если клиента обманули, кредитор будет хотя бы поставлен в известность о факте мошенничества.

Обращение в правоохранительные органы

В таких ситуациях всегда есть смысл обращаться в полицию. Посетите ближайшее отделение УВД для подачи заявления о мошенничестве по статье 159 УК РФ.

Необходимые документы:

• Паспорт.
• Банковская выписка с отмеченными несанкционированными операциями.
• Копия заявления, поданного в банк.
• Договор банковского обслуживания (при наличии).

Опишите обстоятельства происшествия максимально подробно: время обнаружения списаний, предшествующие события, возможные источники утечки данных. Сотрудник полиции выдаст талон-уведомление о регистрации сообщения о преступлении (КУСП). Этот документ подтверждает факт обращения.

Сфотографируйте КУСП и направьте фото в банк через мобильное приложение, электронную почту или при личном визите. Если вы стали жертвой мошенников, это докажет вашу честность при взаимодействии с финансовой организацией.

Правила информационной безопасности

Категорически нельзя сообщать третьим лицам:

• CVV/CVC-код (трёхзначное число на обороте карты)
• Пароли от мобильного банка и интернет-банка
• Одноразовые SMS-коды подтверждения операций

Банковские сотрудники не запрашивают конфиденциальные данные по телефону. Любые звонки с требованием назвать коды или пароли — признак мошенничества. Настоящие представители банка уже имеют доступ к необходимой информации через внутренние системы.

Установите лимиты на операции в мобильном приложении. Подключите уведомления о каждой транзакции. Используйте двухфакторную аутентификацию для входа в банковские сервисы. Регулярно проверяйте историю операций — минимум раз в неделю.

При получении подозрительных сообщений от имени банка не переходите по ссылкам, чтобы третьи лица не получили доступ к банку. Звоните на официальный номер горячей линии для проверки информации.