Что будет, если платить только ипотеку, но не платить по остальным кредитам
В современных экономических реалиях многие заемщики сталкиваются с ситуацией, когда финансовая нагрузка становится непосильной. Особенно тяжело тем, у кого одновременно есть ипотека и несколько потребительских кредитов или кредитных карт. Иногда приходится делать выбор: или оплачивать ипотеку, чтобы не потерять жильё, или направлять средства на погашение других долгов.
Разберём детально, что грозит, если не платить кредиты, но платить ипотеку. Рассмотрим юридические и финансовые последствия, реальные сценарии развития событий, а также возможные пути решения проблемы.
Почему многие продолжают платить ипотеку, но прекращают выплаты по другим займам
Главная причина — ипотека обеспечена залогом недвижимости. Если перестать её платить, есть высокий риск потерять жильё через процедуру обращения взыскания.
В отличие от ипотеки, потребительские кредиты чаще всего являются незалоговыми, поэтому заемщики чаще откладывают их оплату в условиях кризиса. Логика проста: сохранить единственное место для жизни важнее, чем защитить кредитную историю.
Кроме этого, ипотечные платежи часто крупнее, и банки по ипотеке действуют быстрее и жестче при задержках. К потребительским кредитам многие относятся проще, полагая, что раз залога нет, то и угрозы меньше. Впрочем, это явное заблуждение.
Что будет, если прекратить платить по кредитам, но продолжить вносить ипотеку
Если вы выполняете обязательства по ипотеке, но игнорируете другие долги, последствия всё равно будут серьёзными.
Ухудшение кредитной истории
Банки и бюро кредитных историй фиксируют каждый пропущенный платеж. Просрочка снижает ваш кредитный рейтинг. Через 90 дней вы попадаете в категорию «проблемного» заемщика. Даже если ипотека оплачивается без задержек, наличие других непогашенных долгов делает вас ненадёжным клиентом.
Начисление штрафов и пени
Потребительский кредит или кредитная карта всегда предусматривают, что при невыплате банк применит штрафные санкции. В результате сумма долга может вырасти в два и более раза.
Передача долга коллекторам или в суд
После нескольких месяцев просрочки банк может продать долг коллекторскому агентству или подать иск в суд. Принудительное взыскание будет идти через судебных приставов или через банк, в котором у заемщика имеется счет. Несмотря на то, что жильё по ипотеке не пострадает напрямую, приставы могут арестовать счета, в результате чего вы не сможете платить и за ипотеку.
Принудительное банкротство
Важно понимать, что закон не делает исключений для заемщиков, которые платят только часть своих долгов. Если вы не исполняете какие-либо обязательства более 3 месяцев и их сумма более 500 000 рублей, вас могут обанкротить принудительно, а это создает для заемщика намного больше трудностей, чем прохождение банкротства по собственной инициативе.
Как поступить, если средств хватает только на ипотеку
Если ситуация критическая, важно действовать быстро и грамотно. Ни в коем случае не занимайте выжидательную позицию.
Не ждите, когда банк начнет судебный процесс
Обратитесь в кредитную организацию и честно объясните ситуацию. Многие банки предлагают реструктуризацию: увеличивают срок действия кредита, уменьшают ежемесячный платеж, предоставляют кредитные каникулы.
При возможности стоит объединить несколько кредитов в один с меньшей ставкой. Это снизит нагрузку и позволит платить все долги без пропуска.
Сохранить квартиру — это важно, но не менее важно удержать финансовую стабильность и избежать долгов в будущем. Если ваше ипотечное жилье является единственным для вас и вашей семьи, воспользуйтесь возможностью, которую предоставляет закон с 2024 года: заключите мировое соглашение с банком. который выдал вам ипотеку, выплачивайте ее дальше, не теряя при этом жилье, и спишите остальные долги. Как это сделать — расскажут практикующие юристы по банкротству.
Ответьте на несколько вопросов и получите бесплатно 3 варианта решения проблем с долгами
В ближайшее время с вами свяжется наш юрист. Не пропустите звонок.
Еще по теме:
на Рейтинг-Банкрот
