Обнуление долгов по истечении исковой давности
Многих интересует возможность списать долги законно без банкротства, но нужно понимать, что если государством не объявлена кредитная амнистия (что в ближайшее время не предвидится), единственный работающий способ — это дождаться истечения СИД (срока исковой давности) по каждому имеющемуся долгу. Как воспользоваться такой возможностью списать долги и почему кредиторы в большинстве случаев ее не допускают?
Кратко о сути понятия
Исковая давность — ключевая норма гражданского права, которая защищает стороны от бесконечных притязаний по старым обязательствам и упорядочивает финансовые отношения между заемщиком и кредитором.
Это установленный законом период, в течение которого кредитор вправе обратиться в суд за принудительным взысканием задолженности.
По истечении этого времени подача иска уже не гарантирует возврат денег — это зависит от того, заявит ли должник о пропуске срока.
Каков срок и откуда он отсчитывается
В российском праве общий период исковой давности — три года, если для конкретного вида обязательств законом не установлен иной срок. Изменить его по договору нельзя: соглашения между сторонами не могут сокращать или увеличивать установленные законом пределы.
При кредитах и займах срок обычно считают не с даты окончания самого договора, а с момента первой просрочки по конкретному платежу. Другими словами — для каждого платежа по графику формируется собственный срок давности. Если, например, вы пропустили взнос в ноябре 2022 года, по нему исковая давность истечет в ноябре 2025 г. Но то, что вы не заплатили по графику в мае 2025 года, с вас могут беспрепятственно взыскать до мая 2028 г.
Прерывание и приостановление течения срока
Случаются ситуации, когда отсчет может либо прерываться, либо временно приостанавливаться. Понимание различий важно для планирования защитных шагов.
Прерывание означает, что прежний период аннулируется, и начинается новый. Это наступает, если должник, к примеру, признает задолженность, вносит частичный платеж или стороны заключают мировое соглашение. Такие действия фактически дают кредитору новый шанс претендовать на взыскание.
Смена кредитора (например, продажа долга коллекторам) не меняет последовательности исчисления срока — личность взыскателя роли не играет.
Приостановление — это пауза в течении срока. После прекращения оснований отсчет продолжается с того места, на котором остановился. Обычно приостановление применяется в форс‑мажорных обстоятельствах: служба в армии, серьезная болезнь, иные непредвиденные и объективно непреодолимые события.
Как установить, что срок действительно истек
Для точного расчета срока необходимы документы: кредитный договор, графики платежей, выписки по счетам, переписка с банком или коллекторами — всё это помогает доказать даты возникновения и прекращения обязательств. Рекомендуется хранить подобные записи не менее трех лет, а лучше — до полного урегулирования спора.
Судебная практика иногда трактует начало течения срока иначе: суд может принять за отправную точку не формальную дату просрочки, а момент, когда кредитор реально узнал о неисполнении. Это дополнительно усложняет расчеты и делает сбор доказательств ещё более важным.
Что делать, если кредитор заявил требование, когда сроки вышли
Если иск подан по истечении срока давности, ответчик вправе заявить суду ходатайство об оставлении иска без удовлетворения на основании пропуска срока и избавиться от долгов— но это должно быть реализовано самим должником и до момента вынесения решения суда первой инстанции. Если вовремя не возразить, суд может удовлетворить требования кредитора.
Практика показывает: кредиторы иногда подают иски с большим опозданием в расчёте на то, что должник не знает своих прав или не сможет оперативно отреагировать. В московских судах появлялись даже иски по долгам 14-летней давности.
Рекомендации по практическим действиям
- Соберите и упорядочьте все документы по займу: договор, платежные документы, переписку с кредитором.
- Избегайте признания долга! Любое подтверждение задолженности или частичная оплата могут прервать срок давности.
- Если пришёл иск — заявите в суде о пропуске срока, если он действительно наступил.
В заключение скажем, что занимать пассивную позицию и ждать истечения сроков — не самый лучший вариант «закрыть» долги по кредитам: банк может подать иск в любой момент. Не пропустить сроки финансовым учреждениям помогает автоматизация процессов работы с должниками.
Не стоит ждать и того, что государство объявит единоразовое обнуление долгов без банкротства физических лиц. Лучше всего все-таки пройти этот процесс, который позволит обнулить долги и по кредитам, и по микрозаймам в МФО, и по многим другим обязательствам. Если вы не готовы пройти банкротство самостоятельно, стоит обратиться к профильному юристу, который оценит ситуацию и подскажет оптимальные варианты.
Бесплатная консультация юриста. Оставьте ваш
номер, и мы свяжемся с вами в течение 7 минут.
Еще по теме:
на Рейтинг-Банкрот
