Как сообщить банку о невозможности выплачивать кредит
Когда возникают финансовые трудности, многие заемщики совершают ошибку — прячутся от кредитора. Вместо этого необходимо составить официальное заявление о невозможности выплачивать кредит и просьбу о реструктуризации долга либо об отсрочке платежей. Как выглядит такая «объяснительная должника» и какие аргументы нужно привести в ней?
Почему важно действовать правильно
Грамотно оформленное заявление — ваш инструмент защиты. Оно фиксирует момент обращения за помощью и позволяет оттянуть этап принудительного взыскания. Банк обязан рассмотреть документ и дать официальный ответ. Если долг будет «пущен на самотек», это приводит к штрафам, росту задолженности, судебным разбирательствам и передаче долга коллекторским агентствам.
Структура заявления
Шапка документа
В правом верхнем углу укажите:
- Полное наименование банка, его ОПФ (ПАО, АО, ООО) и юридический адрес
- ФИО руководителя банка или филиала (если у вас есть эти данные)
- Ваши полные ФИО, адрес регистрации, контактный телефон
Ниже по центру напишите название: «Заявление о невозможности выплачивать кредит» или «Заявление о реструктуризации кредитного договора».
Основная часть
Начните с конкретики. Укажите номер кредитного договора, дату его заключения, первоначальную сумму кредита и установленный срок погашения. Эти данные есть в вашем экземпляре договора.
Опишите причины неплатежеспособности. Избегайте эмоциональных формулировок. Пишите факты. Укажите точную дату, когда ваше финансовое положение изменилось.
Уважительные причины, которые признают банки:
- Увольнение по сокращению штата или ликвидация предприятия
- Снижение дохода более чем на 30% от уровня при получении кредита
- Тяжелое заболевание, требующее длительного лечения (ваше или члена семьи)
- Инвалидность I или II группы
- Смерть близкого родственника, который обеспечивал семейный бюджет
- Рождение ребенка, особенно при многодетности
- Выход в декретный отпуск с существенным сокращением дохода
- Последствия ДТП, пожара, стихийного бедствия
Формулировка просьбы
Будьте конкретны. Не пишите «помогите» или «войдите в положение». Четко сформулируйте требование:
«Прошу предоставить отсрочку платежей сроком на шесть месяцев».
«Прошу реструктуризировать задолженность путем увеличения срока кредита и уменьшения ежемесячного платежа».
«Прошу рассмотреть возможность кредитных каникул согласно статье 6.1-1 Федерального закона № 353-ФЗ».
Не уклоняйтесь от контактов с банком или МФО, если вам нечем платить по кредиту или займу
Игнорирование проблемы запускает цепочку негативных событий: начисление штрафов и пени, порча кредитной истории, судебный иск, исполнительное производство, арест счетов и имущества, запрет на выезд за границу. Правильно составленное заявление — первый шаг к легальному решению долговой проблемы. Оно защищает ваши права и открывает путь к переговорам с кредитором.
Приложения
Перечислите документы, которые прилагаете к заявлению. Это могут быть:
- Копия трудовой книжки с записью об увольнении
- Справка из центра занятости о постановке на учет
- Медицинские документы (выписки, заключения врачебной комиссии)
- Свидетельство о смерти родственника
- Свидетельство о рождении ребенка
- Справка о доходах 2-НДФЛ
- Выписка из ЕГРН о наличии имущества
Завершите заявление датой и личной подписью с расшифровкой.
На что нужно обратить внимание
- Оперативность — это главное. Обращайтесь в банк при первых признаках финансовых проблем. Не ждите накопления просрочек. Банки охотнее идут навстречу заемщикам, которые действуют проактивно.
- Каждое утверждение требует доказательств. Потеря работы — приложите копию приказа об увольнении. Болезнь — медицинское заключение с печатью учреждения. Без документов ваше заявление останется простой формальностью.
- Будьте честны.Предоставление ложных сведений не сыграет в вашу пользу. Банки проверяют информацию через Бюро кредитных историй, Пенсионный фонд, налоговую службу. Обман выявят, и это усугубит ситуацию.
Способы подачи обращения
Подайте заявление лично в отделении банка. Потребуйте отметку о принятии на вашем экземпляре с датой, подписью сотрудника и печатью.
Альтернатива — отправка заказным письмом с уведомлением и описью вложения. Сохраните почтовую квитанцию.
Банк обязан рассмотреть обращение в течение 30 дней, но обычно делает это быстрее. Ответ придет в письменной форме.
Если вам нечем платить долги и улучшения финансовой ситуации не предвидится, спишите их через процедуру банкротства: это избавит вас от необходимости неприятных разговоров с кредиторами и их представителями, а также от многочисленных исполнительных производств.
Ответьте на несколько вопросов и получите бесплатно 3 варианта решения проблем с долгами
В ближайшее время с вами свяжется наш юрист. Не пропустите звонок.
Еще по теме:
на Рейтинг-Банкрот
