Можно ли отказаться от программы «Кредитный доктор»?

Известная услуга ООО «Совкомбанк» — «Кредитный доктор» — не теряет популярности уже несколько лет. Ее основная цель — улучшить кредитную историю заемщика. Участие в программе добровольно, и есть возможность в любой момент расторгнуть соглашение по желанию клиента. Как это сделать?

Порядок отказа от программы

Ознакомиться с условиями программы «Кредитный доктор» нужно заранее, до оформления соглашения. В случае, если вы понимаете ее нецелесообразность для себя, лучше просто не подписывать договор. Но если вы уже начали пользоваться услугами и вас что-либо не устроило, можно отказаться от программы.

Для этого необходимо:

1. Посетить любое отделение банка.
2. Составить заявление о расторжении договора с указанием его ревизитов.
3. Погасить задолженность по кредитному договору, если она сформировалась.
4. Запросить справку о том, что Совкомбанк не имеет к вам материальных претензий.

Возврат страховки

На каждом этапе клиент получает определенные услуги, в частности, страховые продукты от компаний-партнеров.

Вернуть деньги можно только на первом этапе. Главное, чтобы клиент обратился в страховую компанию за отказом от полиса в установленный срок и за этот период не происходило страховых случаев. Необходима подача именно письменного заявления в страховую компанию — просто по звонку или сообщению расторгнуть договор не удастся.

Реально ли оспорить договор с Совкомбанком в суде

Из судебной практики можно сделать вывод, что расторжение или признание недействительным договора по программе «Кредитный доктор» не дает результатов. Условия в договоре прописаны с максимальной прозрачностью, и перед его заключением клиент может с ними детально ознакомиться для того, чтобы сделать вывод, пользоваться ли такой услугой. Приведем лишь один типичный пример.

В деле № 2-1317/2021, которое рассматривал Ленинский районный суд города Костромы, истица просила расторгнуть кредитный договор, аннулировать задолженность и исключить сведения о договоре в бюро кредитных историй. В обоснование заявленных требований она указала, что заключила с ПАО «Совкомбанк» по программе «Кредитный доктор» договор потребительского кредита на сумму 9 999 рублей.

Истица сочла, что при оформлении договора была введена в заблуждение сотрудником Банка, который утверждал, что данное предложение является «Кредитным доктором» и в дальнейшем поможет при получении потребительского кредита на нужную сумму. На следующий день после заключения договора она обратилась в банк для расторжения, в чем ей было отказано.

При оформлении кредитного договора на ее имя была оформлена кредитная карта «Халва», которую она не активировала, карта находится в запечатанном виде. В феврале 2021 года стало известно об образовавшейся задолженности перед ПАО «Совкомбанк» в размере 22 000 рублей. Однако при заключении договора ей никаких денежных средств получено не было, ей не известно, какие именно средства с нее просит банк.

Банк парировал, что при зачислении средств на открытый истицей счет в размере 9 999 руб., по письменному заявлению самого потребителя данные средства были удержаны за оформление банковской карты.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что заемщик ознакомлен с общими условиями Договора потребительского кредита, осознает их и понимает, согласен с ними и обязуется неукоснительно соблюдать (п.14 Индивидуальных условий).

Ссылку на то, что средства по договору не переходили истцу в руки, суд не принял: из заявления-оферты на открытие банковского счета и выдачи пакета «Золотой Ключ с Защитой Дома Классика» с карты MasterCard Gold, следует, что клиент просит ПАО «Совкомбанк» заключить с ней посредством акцепта оферты Договор банковского счета на вышеуказанных условиях, открыть ей счет не позднее следующего рабочего дня после подписания Заявления–оферты. Просит также выдать карту MasterCard Gold для использования в соответствии с целями потребительского кредита, настоящим заявлением предоставила акцепт на удержание ежегодной комиссии за оформление и обслуживание карты. Из выписки по счету видно, что распоряжение клиента о взимании комиссии за оформление и обслуживание карты со счета исполнено банком, удержана комиссия за карту Master в размере 9 999 рублей.

Таким образом ПАО «Совкомбанк» выполнило условия вышеуказанного кредитного договора в полном объеме, а именно в день заключения договора перечислило на открытый истцом и указанный им счет в 9 999 руб.

01 марта 2021 года истица обратилась в банк с заявлением о расторжении кредитного договора. В связи с тем, что клиент обратился позже, чем 14 дней с момента заключения договора, в расторжении кредитного договора истцу было отказано. Дело в том, что п.4.2.2 Общих условий позволял в случае, если заемщик при заключении договора потребительского кредита не полностью разобрался в потребительских свойствах кредитного продукта, в течение 14 календарных дней с даты заключения договора потребительского кредита отказаться от исполнения договора, написав заявление в банк со ссылкой на данный пункт условий и полностью возвратив сумму кредита банку. Тогда заемщик не уплачивал бы банку проценты за кредит за срок фактического пользования. Но истица не успела этого сделать.

При рассмотрении спора истцом не представлено доказательств существенного изменения обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, а также совокупность перечисленных в подпунктах 1 - 4 пункта 2 статьи 451 ГК РФ условий, необходимых для расторжения договора в одностороннем порядке. Кроме того, гражданским законодательством, иными законами не предусмотрена возможность расторжения кредитного договора по доводам, изложенным в исковом заявлении.

Иных оснований для возможности расторжения кредитного договора в деле не усматривалось, и в результате суд отказал в иске.