Подают ли МФО в суд

С одной стороны, размер долга перед микрофинансистами кажется несерьезным на фоне тех семизначных сумм, которые люди бывают должны банкам. Но с другой, судебная практика полна случаями, когда цена вопроса составляет всего 15-20 тысяч рублей, а то и меньше. Какие МФО подают в суд на должников чаще всего и что делать, если вы не в состоянии добровольно погасить долг?

С чего начинается взыскание

Изначально организация пытается напомнить должнику об его обязательствах через звонки, письма и сообщения. Некоторые МФО также сотрудничают по агентским договорам с коллекторскими конторами для воздействия на должника, но даже после этого долги могут оставаться непогашенными.

Почему МФО не обращаются в суд сразу же? Основополагающим фактором для подачи иска является сумма задолженности. Если она достигает значительной величины, МФО начинают судебное разбирательство, чтобы добиться возврата средств. При небольших суммах долга кредиторы рассчитывают на добровольное погашение, чтобы не тратить время и деньги на судебные разбирательства (понадобится как юридическая поддержка, так и госпошлина). Через сколько МФО подают в суд, предугадать нельзя, но чем дольше просрочка, тем выше вероятность иска.

Кто чаще всего подает в суд

В 2024 году самыми частыми гостями московских судов были:

• МФК «Мани Мен»
• МФК «Быстроденьги»
• МФК «Лайм-Займ»
• МФК «Центр Финансовой Поддержки»
• МФК «Джой Мани»
• МФК «Займ Онлайн»
• МФК «Мани Капитал»
• МКК «Академическая» («Веб-займ»)
• МФК «Саммит»
• МФК «МигКредит»
• МФК «Новое Финансирование»
• МФК «Займер»

Кто-то обращается к мировым судьям за судебными приказами, кто-то — за решением в гражданском судопроизводстве. Как банки, так и МФО идут в суд общей юрисдикции при превышении суммы долга, установленной законом для получения судебных приказов.

Что происходит в суде и после него

Важно отметить, что каждому должнику предоставляется шанс урегулировать вопрос в досудебном порядке. МФО, как правило, готовы предложить реструктуризацию долга или другие варианты, которые могут быть менее болезненными для должника. Поэтому, если у заемщика возникают финансовые трудности, лучше сразу обратиться к МФО для поиска компромисса, чем доводить дело до суда.

Получение решения суда в пользу МФО является серьезным ударом по финансовой репутации должника. После вынесения такого решения информация о долге может быть передана в кредитные бюро, что ухудшит кредитный рейтинг заемщика и усложнит получение новых займов в будущем.

Когда суд с МФО заканчивается (приказ и вовсе выдают в течение нескольких дней) и судебный акт вступает в законную силу, МФО имеет возможность использовать различные инструменты для принудительного возврата микрозайма как взыскатель в исполнительном производстве. Например, могут быть наложены аресты на банковские счета, имущество заемщика или удержания из заработной платы. Такие меры значительно увеличивают шансы на возврат долга.

Какие МФО не подают в суд

Скажем прямо — только те, кто передал долг по цессии коллекторскому агентству. Поскольку оно платит за «пакет» проблемных договоров, любые способы взыскания будут использоваться для максимально возможного возврата долга — главное, чтобы эти способы были законными. В дальнейшем в суд могут пойти уже сами коллекторы.

Таким образом, чтобы избежать судебных разбирательств, должникам нужно своевременно выполнять свои обязательства и при необходимости обращаться в МФО для урегулирования долговых вопросов.