Пошаговая инструкция: как стать банкротом самостоятельно

Процедура банкротства физического лица — один из самых популярных способов избавиться от непосильных долгов по микрозаймам, платежам за услуги ЖКХ, кредитам и другим обязательствам. Признание неспособности гражданина в полном объеме погасить задолженность (то есть финансовой несостоятельности) регулируется законом № 127-ФЗ и включает в себя множество нюансов. Перед тем, как начать банкротство, стоит изучить основные понятия этого процесса, даже если вы будете проходить его с представителем: это позволит снять целый ряд вопросов заранее. Итак, познакомим вас с основными этапами банкротства.

Как оформить банкротство физического лица самостоятельно: все доступные варианты

Банкротом может стать любой гражданин, если он больше не может погашать долги в полном объеме. Закон № 127-ФЗ позволяет выбрать подходящий вариант процедуры: через МФЦ или суд. Но важно учитывать, что без суда и госпошлины получится избавиться от долгов только при соблюдении трех условий:

• Сумма долга составляет от 25 тыс. до 1 млн рублей.
• Нет имущества и дохода для взыскания.
• В отношении должника выполняется хотя бы одно из условий, перечисленных в п. 1 ст. 223.2 закона № 127-ФЗ (например, приставы вынесли постановление об окончании исполнительного производства из-за отсутствия имущества и новых исполнительных производств не возбуждалось, единственный доход гражданина — пенсия и т. д.).

В остальных случаях признание гражданина банкротом возможно только через арбитражный суд.

Списание долгов через МФЦ: пошаговая инструкция

Признать свою финансовую несостоятельность во внесудебном порядке можно бесплатно. А весь процесс банкротства с момента подачи заявления до списания долгов займет ровно полгода.

Основные этапы банкротства без суда и финансового управляющего:

1. Подготовка заявления и необходимых документов. Особое внимание при этом нужно уделить списку кредиторов. Например, при занижении суммы долга кредитор может добиться проведения процедуры через суд.
2. Подача заявления в МФЦ. Обращаться необходимо в любой многофункциональный центр по месту жительства или пребывания.
3. Внесение записи о начале процесса банкротства в ЕФРСБ. Ее опубликуют сотрудники МФЦ после получения данных от приставов и других органов о достоверности информации в заявлении.
4. Окончание процесса и списание долгов. Через полгода сотрудники центра размещают в реестре запись о завершении процедуры и гражданин освобождается от большинства обязательств.

Банкротство оформить через МФЦ относительно несложно. Но есть риск столкнуться с тем, что заявление вернут или с тем, что кредиторы добьются признания гражданина несостоятельным уже в арбитражном суде. Лучше не рисковать, пытаясь оформить без юристов внесудебное банкротство, а заранее обратиться за помощью к специалистам.

Как проходит банкротство по кредитам и другим обязательствам через суд

Порядок списания задолженности через арбитражный суд существенно отличается от внесудебного банкротства. В ходе подготовки к банкротству должнику придется не только подготовить больше документов. Здесь уже не обойтись без привлеченного специалиста — финансового управляющего.

Рассмотрим судебное банкротство пошагово:

1. Подготовка документов и заявления. Понадобятся копии кредитных договоров, выписки по счетам, документы о правах собственности на недвижимость и т.д. Полный перечень документов приведен в п.3 ст. 213.4 закона № 127-ФЗ. Кроме того, на этом этапе нужно выбрать СРО финансовых управляющих.
2. Внесение на депозит суда средств для оплаты услуг финуправляющего — 25 000 рублей за одну процедуру. В сентябре 2024 года изменения в ст. 333.21 НК РФ дали возможность должникам больше не платить госпошлину, но работу управляющего по-прежнему надо оплачивать.
3. Подача заявления в суд. Предварительно нужно копии заявления и всех приложений направить заинтересованным лицам.
4. Проверка документов и принятие дела к производству. Если судом на этом этапе будут обнаружены ошибки или недочеты, то заявление могут оставить без движения или возвратить.
5. Первое судебное заседание. На нем будут решать вопросы о том, есть ли основания для признания заявления обоснованным, утверждении финансового управляющего и т. д.
6. Рассмотрение дела. В ходе банкротства суд может вводить следующие процедуры: реструктуризацию, реализацию имущества. Кроме того, в процессе возможно заключение мирового соглашения. Сколько этапов будет в конкретном деле, зависит от наличия у должника дохода, поданных ходатайств, позиций кредиторов и других факторов.
7. Подготовка отчета финансового управляющего и завершение процедуры. Последний этап в рассмотрении дела. Арбитражный суд выносит определение, в котором может освободить должника от оставшихся обязательств или нет.

Хотя опубликование сведений о банкротстве граждан, утверждение порядка проведения торгов, их организация и большинство другой работы ложится на финансового управляющего, должнику также не надо расслабляться. Ему нужно соблюдать нормы законодательства, своевременно предоставлять суду и управляющему все запрошенные сведения, участвовать в заседаниях и защищать свои права при возникновении споров с кредиторами. Самостоятельно сделать это непросто.

Процедур в судебном деле о банкротстве также может быть несколько: реструктуризация, реализация имущества, заключение мирового соглашения. Необходимость каждой из них зависит от ситуации конкретного должника. Чтобы сэкономить время, деньги и силы, рекомендуем заранее обращаться за помощью к профессиональным юристам.