Последствия банкротства: к чему приготовиться должнику

Перед тем, как обратиться с заявлением о финансовой несостоятельности, должнику рекомендуется оценить последствия признания гражданина банкротом. Они могут действовать только во время процедуры или уже после ее завершения. Все детали приведены в законе № 127-ФЗ. Однако самостоятельно разобраться в тексте законодательного акта непросто. Эта статья поможет понять, чем грозит банкротство должнику, его близким и стоит ли опасаться последствий.

Запреты во время банкротства

Определенные ограничения ждут должника не только после завершения банкротства, но и в ходе самой процедуры. Их перечень зависит от нескольких факторов:

• выбранного способа признания несостоятельности: через суд или МФЦ;
• этапа рассмотрения дела;
• видов имеющихся задолженностей;
• позиции кредиторов.

Ограничения во время внесудебного банкротства

Бесплатное банкротство отличается регламентированным сроком в полгода и упрощенным порядком. Эта процедура проводится без привлечения финансового управляющего и суда через многофункциональный центр. После подачи заявления о внесудебном банкротстве и внесения соответствующей записи в ЕФРСБ наступают следующие положительные для должника последствия:

• Прекращается начисление процентов по долгам гражданина.
• Устанавливается запрет на взыскание банками и ФССП долгов, указанных в заявлении, за исключением алиментов и некоторых других.

Казалось бы, все последствия положительны, но есть и подводные камни. Так, п. 3 ст. 223.4 закона № 127-ФЗ устанавливает, что нельзя делать до завершения процедуры. В частности, должник не может обращаться за новыми кредитами, займами, а также совершать сделки по выдаче поручительства или иного обеспечения.

Кроме того, у кредиторов, указанных в заявлении, на время внесудебного банкротства появляется право запрашивать данные о собственности гражданина из различных государственных органов: Росреестра, ГИБДД и т. д. Если им удастся найти имущество, которое можно реализовать, то есть риски перевода процедуры в судебную.

При внесудебном банкротстве также нужно учитывать, что об изменении финансового или имущественного положения должник должен сообщать в МФЦ. Если этого не сделать, а информация дойдет до кредитора, то последний сможет также добиться перехода дела в суд.

Ограничения во время судебного банкротства

После признания обоснованным заявления гражданина о банкротстве:

• прекращается начисление штрафных санкций по долгам,
• коллекторы и кредиторы не смогут напрямую общаться с должником,
• исполнительные производства будут приостановлены.

Однако гражданские права должника во время процедуры также будут ограничены:

• После введения реструктуризации все сделки на сумму более 50 тыс. рублей нужно будет согласовывать с финансовым управляющим.
• Во время реструктуризации должник сможет самостоятельно распоряжаться только суммой до 50 тыс. рублей в месяц из своих доходов. А во время реализации имущества можно сохранить только прожиточный минимум.
• В ходе реализации имущества недвижимость, автомобили и другую собственность заберут, выставят на торги, а средства направят на погашение долга. Исключение сделают только для единственного жилья и других вещей, указанных в ст. 446 ГПК РФ.
• На время реализации имущества суд может запретить должнику выезд за границу (впрочем, это бывает нечасто).
• Во время судебного банкротства также будут проверены все сделки должника за период в 3 года. Если финансовому управляющему они покажутся подозрительными, он оспорит их. Более того, при действиях должника, признанных неправомерными, возможен отказ в списании долгов.

Что происходит после банкротства физического лица

От большинства обязательств человек будет освобожден. Исключение делается только для алиментов, возмещения вреда здоровью и т. д. Введенные в ходе процедуры ограничения после банкротства для должника снимаются. Он сможет приобретать недвижимость, выезжать за границу, распоряжаться оставшимся имуществом. Однако для банкрота наступают и другие правовые последствия несостоятельности:

• В течение 5 лет при обращении за кредитом или займом нужно будет указывать свой новый статус. Это может повлиять на решение кредитора, но не означает автоматического отказа.
• Если суд признал банкротом индивидуального предпринимателя, он утратит свой статус. Повторно зарегистрироваться в качестве ИП можно через 5 лет.
• Нельзя будет занимать высшие руководящие должности в организациях 3 года, 5 лет — в МФО и страховых компаниях, а в банках — 10 лет. Фактически нельзя быть директором, но никто не запрещает банкроту работать главным бухгалтером или начальником отдела.

Кроме того, законом установлен срок повторного банкротства со списанием долгов. Повторно подать заявление можно будет не раньше, чем через 5 лет.

Как влияет на родственников банкротство должника

Родственники гражданина во время и после завершения процедуры не сталкиваются с ограничением гражданских прав. Они смогут оформлять собственность, работать на руководящих должностях и т. д. Однако для жены (мужа), а иногда и других членов семьи все же возможны некоторые последствия:

• Общее имущество могут принудительно разделить и продать с торгов. В этом случае средства за долю должника пойдут на погашение задолженностей кредиторам, а остальные собственники получат деньги за свою собственность. Но это может произойти и без банкротства, если просто сидеть и думать, что делать дальше, а не решать проблему.
• Могут возникнуть сложности с оформлением ипотеки, если в качестве созаемщика планируется привлечь банкрота. Банки чаще всего отказывают в одобрении ссуды.
• Некоторые работодатели могут отказать в трудоустройстве не только банкроту, но и его родственникам. Чаще всего такие действия незаконны, но исключать их нельзя.

Но даже с учетом возможных последствий чаще всего банкротство для семьи должника — это оптимальный способ решить проблему.

Стоит ли начинать банкротство

Реальные последствия процедуры банкротства для большинства добросовестных граждан окажутся больше положительными. А большинство ограничений и дополнительных требований незначительны. Однако при принятии решения о признании своей материальной несостоятельности стоит учитывать все возможные риски, включая вероятность отказа в списании обязательств.