Просрочка по кредитной карте: эффективные стратегии решения проблемы
Вопрос просрочки платежей по кредитной карте является одним из наиболее актуальных для современного заёмщика. Ситуация, когда начинает накапливаться просроченная задолженность, требует от гражданина не только финансовой, но и психологической готовности к решению проблемы. В этой статье мы рассмотрим, что предпринять в случае просрочки по кредитной карте и как минимизировать возможные негативные последствия.
Чем чреват невозврат долга по кредитке
Как правило, кредитные карты создают ощущение легкой доступности заемных средств сильнее, чем обычный потребительский кредит. Минимум подписанных документов, минимум условий, которым нужно соответствовать — и новый финансовый резерв ваш.
Но нужно помнить, что неоплата долга влечет за собой ряд неприятных разговоров с сотрудниками «отделов проблемных договоров» и с коллекторами, множество звонков и сообщений, а также личные визиты взыскателей.
При этом долг не стоит на месте: у некоторых банков предусмотрены фиксированные штрафы при просрочке платежа по кредитке, у некоторых практикуется начисление процентов за просрочку, рассчитываемых от суммы долга.
Например, по кредитной карте ВТБ начисляется 0,1% за каждый день просрочки, пока нужная сумма не будет внесена на карту. По кредитной карте Сбербанка процент варьируется в пределах между 23,9% и 26,9% годовых.
Даже небольшие долги по кредиткам банк старается вернуть
Что будет, если не гасить кредитную карту? При долгой просрочке по кредитной карте есть риск, что банк обратится в суд. Взыскиваться будут не только средства, потраченные из лимита, но и проценты, включая штрафные. По окончании судебного разбирательства с заемщиком будут работать уже приставы.
Существенная просрочка грозит сказаться и на кредитной истории, что может осложнить или даже сделать невозможным получение кредитов в будущем. Работа над восстановлением кредитной репутации может занять длительное время.
Первые шаги при обнаружении задолженности
Просрочка начинается с момента, когда платеж по кредитной карте не был произведен в установленный срок. Она может быть краткосрочной (до 30 дней) и долгосрочной (более 30 дней). С последствиями просрочки сталкиваются многие заемщики, и первый совет — не паниковать и действовать логически и системно.
Проверка информации по кредитной карте
Первым делом надо убедиться, что просрочка действительно имеет место. Для этого следует проверить информацию о состоянии счета через интернет-банк (или обратившись непосредственно в банк). Возможно, произошла ошибка или техническая задержка.
Необходимо определить, сколько дней прошло с момента пропущенного платежа, чтобы понять приблизительную сумму переплаты.
Анализ финансовых возможностей
Составление бюджета, в котором учитываются все доходы и расходы, поможет определить, какую сумму вы можете выделить на погашение просрочки. Возможно, придется временно отказаться от некоторых несущественных трат.
Переговоры с банком
Очень важно не избегать общения с кредитором, а, наоборот, попробовать предложить решение. Звоните сами, а не ждите звонков, и сразу задавайте вопрос: «Что делать, если не могу погасить кредитную карту?» Вам объяснят, можно ли пользоваться кредиткой, если есть задолженность, и посоветуют варианты, позволяющие минимизировать негативные последствия. Можно поговорить с банком о реструктуризации долга, о предоставлении льготного периода — банк сам заинтересован в том, чтобы предоставить более подходящий с текущим финансовым положением вариант.
Например, услуга смены даты платежа, которую практикует «Почта Банк» и ряд других банков, позволяет не платить в указанную в договоре дату и может помочь при задержке зарплаты или срочных непредвиденных тратах.
Выбор стратегии избавления от долга
Будет эффективно изучить и использовать методы более выгодного для себя погашения, например, стратегию «снежного кома» (сначала погашаются долги с наименьшей суммой, затем большей) или «лавины» (первыми закрываются долги с наивысшей процентной ставкой).
Предупреждение просрочек в будущем
Предупреждение просрочек важно не только для текущего кредитного здоровья, но и для поддержания хорошей кредитной истории на долгосрочной основе.
Создание финансовой подушки
Создание резервного фонда поможет справиться с финансовыми шоками без накопления новых долгов и просрочек.
Оптимизация использования кредитных карт
Трата кредитных средств должна быть обдуманной. Стоит определиться с целесообразностью использования всех имеющихся кредитных линий и при необходимости отказаться от некоторых из них.
Важны и навыки самоорганизации при внесении платежей: если человек допустил просрочку по невнимательности, имея необходимые средства, это особенно обидно. График выплат следует составлять вручную, не ожидая напоминания из банковского приложения, ведь если доверять только гаджету, любой его сбой грозит просрочкой.
Использование грейс-периодов
В последние годы большинство банков дарит новым клиентам так называемые «грейс-периоды» по своим картам продолжительностью от одного до нескольких месяцев. В течение этого времени на использованный лимит не начисляют проценты, и оплачивать покупки, а иногда и снимать наличные без комиссии, в это время выгодно.
Чтобы не платить лишние суммы, следите за тем, когда наступает конец грейс-периода по условиям вашего договора.
Помните, что существуют различные варианты и инструменты, которые могут помочь в решении проблемы просрочки по кредиту, и не стесняйтесь пользоваться помощью, когда это необходимо. Тем более если ваш выбор — это полное списание долгов. Как не допустить проигрыша в этом процессе и полностью рассчитаться с долгами? Об этом вам расскажут профессиональные юристы.
Бесплатная консультация юриста. Оставьте ваш
номер, и мы свяжемся с вами в течение 7 минут.
Еще по теме:
на Рейтинг-Банкрот
