Просрочка по кредиту: каковы последствия?

В условиях современной экономики кредиты стали неотъемлемой частью жизни большинства граждан. Но что происходит, когда появляются проблемы с выплатами? Давайте разберемся, как банки реагируют на необязательность клиентов и как начисляются штрафные проценты за просрочку по кредиту.

Когда начинают звонить банки?

Звонки из банка поступают обычно после первого случая просрочки платежа. Граждане должны знать, что банки устанавливают определенный период времени, за который клиент может исправить ситуацию, не попадая в категорию должников с просроченной задолженностью. Этот период (он может называться «техническая просрочка» или «допустимая просрочка долга») часто составляет 1-5 дней. Если оплата по договору не поступит в установленный срок, банк активизирует механизмы воздействия на заемщика.

Первый этап: напоминания

В самом начале банк отправляет клиенту напоминание о необходимости закрыть просрочку. Сначала это могут быть СМС-сообщения или электронные письма, предупреждающие о истекшем сроке оплаты. Если эти уведомления игнорируются, банки переходят к телефонным звонкам. Менеджер банка свяжется с заемщиком, чтобы выяснить причины просрочки и попробовать договориться о сроках её погашения.

Второй этап: систематические звонки и письма

При отсутствии реакции на первоначальные напоминания банк начинает более интенсивные действия. Звонки становятся чаще, к ним добавляются письма с требованием оплатить задолженность. В этот момент важно не игнорировать обращения банка и попытаться найти решение проблемы во избежание серьезных последствий.

У многих банков есть программы лояльности. Например, ВТБ предлагает собственные небольшие «кредитные каникулы» — пропуск одного платежа. Просроченные платежи по кредитам, кроме ипотеки, «сдвигаются» на 1 месяц без штрафов и пеней, если заемщик обратится за этой льготой вовремя.

Третий этап: деятельность коллекторских агентств

Если долг продолжает оставаться неоплаченным, банк по закону может передать право требования задолженности по просроченному кредиту коллекторам. Через сколько дней это будет, никто не предугадает. Это действие — экстремальная мера, прибегать к которой банки стараются как можно реже.

Как начисляются штрафные проценты за просрочку кредита?

Не забывайте о штрафных санкциях: просрочка ежемесячного платежа по кредиту опасна не только морально, но и материально. Санкции за просрочку включают начисление штрафов и пеней, которые увеличивают общую сумму задолженности.

Основание для начисления штрафов

За основу взимания штрафных санкций берется договор, который позволяет индивидуально рассчитать просроченные проценты и взыскание пеней за нарушение графика как для физических лиц, так и для организаций. Обычно там четко указывается, что при нарушении сроков оплаты банк вправе начислять штрафные проценты с первого дня просрочки.

Порядок расчета зафиксирован в договоре и может различаться в зависимости от политики финансового учреждения.

Размер штрафов и пеней

Размер штрафной санкции устанавливается в процентах от суммы просроченного платежа и начисляется за каждый день просрочки.

Сумма штрафа может быть фиксированной или изменяться в зависимости от длительности просрочки. Некоторые банки также применяют шкалу, по которой штраф увеличивается с каждым последующим периодом просрочки.

Способ начисления регулируется условиями конкретного договора кредитования. Как правило, штрафные проценты начисляются на оставшуюся просроченную сумму долга заемщика. Банк может начислять штрафы ежедневно или раз в месяц, в зависимости от внутренних правил.