Можно ли рефинансировать долги в исполнительном производстве?

Некоторые вопросы должников юристам, которые кажутся профессионалу странными, продиктованы чаще всего паникой. Например, вопрос о том, как проводится рефинансирование или реструктуризация задолженности у приставов, если дело уже ведется ФССП, звучит все чаще. Расскажем об этом подробнее.

Почему приставы не пойдут вам навстречу

Задача ФССП — исполнять судебные акты или акты иных государственных органов. Это не коммерческая и не благотворительная организация, поэтому ни о каком предоставлении рефинансирования или реструктуризации долга у судебных приставов не может быть и речи.

Но у каждого заемщика есть шанс пройти рефинансирование до появления серьезных задолженностей, если он обратится в банк. Главное — соответствовать его требованиям.

Что важно помнить о рефинансировании кредита

Рефинансирование кредита — это оформление нового договора с кредитной организацией с целью закрытия текущего обязательства на более выгодных условиях. Практикуется оно в большинстве крупных российских банков и в некоторых МФО.

Заемщик может выбрать для себя условия кредитования, более выгодные в его ситуации. Кроме того, когда вы рефинансируете кредит другого банка и вам понадобились ещё деньги, то, чтобы не брать где-либо новый кредит, можно в процессе рефинансирования запросить у банка дополнительную сумму.

ТОП-3 компаний по банкротству по мнению пользователей

Федеральный Центр Банкротства Граждан

Основан в 2015 г.

Подробнее

Банкрот Консалт

Основан в 2002 г.

Подробнее

2Лекс

Основан в 2002 г.

Подробнее

Кому и когда стоит оформить рефинансирование кредита

Рефинансирование кредита имеет следующие плюсы:

• Снижение процентной ставки. Если платить приходится много лет и основной долг очень существенен, это явно принесет выгоду. Особенно актуально снижать ставки при ипотеке.
• Сокращение срока выплат. Выбрав кредит на меньший срок, вы сэкономите на начисляемых за пользование кредитом процентах.
• Если вы, напротив, выбираете договор на более длительный срок, это позволит снизить ежемесячные платежи.
• Можно объединить несколько кредитов в один для более удобного управления долгами.

Могут быть рефинансированы как ипотека или автокредит, так и обычные потребкредиты и даже кредитные карты. Набирает популярность услуга рефинансирования в форме переноса остатка средств с кредитки на более низкую процентную ставку. Единственный момент — сделать рефинансирование при наличии ареста карт не получится.

Какие документы нужны для рефинансирования кредита

Состав необходимых документов может варьироваться в зависимости от типа кредита и конкретного финансового учреждения.

Рассмотрим ключевые документы, которые могут понадобиться в процессе рефинансирования:

1. Заявление на рефинансирование. Вам необходимо будет заполнить форму, в которой следует указать все данные о вашем действующем кредите и сумму, которую вы хотите перекредитовать.
2. Подтверждение личности. Для идентификации вам понадобятся документы, подтверждающие вашу личность.
3. Документы, подтверждающие доход. Это справки о доходах, зарплатные ведомости, налоговые декларации, выписки из банка и другие документы, подтверждающие ваш финансовый статус.
4. Информация о текущем кредите. Это копия договора с графиком погашения и актуальная выписка о текущем остатке долга.
5. Оценка недвижимости. Если вы собираетесь рефинансировать ипотечный кредит, оценка залогового объекта будет необходима. Обычно это выполняется независимым экспертом, который определяет рыночную стоимость вашей собственности.

Отказ в рефинансировании

Рефинансирование, как и выдача нового кредита — для благонадежных и добросовестных заемщиков. Поэтому нередки отказы в предоставлеиии такой услуги.

Почему банки отказывают в рефинансировании кредита

Банк может отклонить заявку, если у кандидата недостаточный подтвержденный доход, если он не имеет официального трудоустройства либо его непрерывный стаж менее установленного банком срока. Каждая заявка рассматривается индивидуально.

Будет проверяться общая кредитная история, а также сам рефинансируемый договор. Если у вас были просрочки, вероятность одобрения падает.

Что сделать, чтобы добиться положительного решения

Есть несколько действий, которые вы можете предпринять:

• Улучшите свою кредитную историю. В этом поможет не только закрытие просрочек и уменьшение общего объема вашей нагрузки по кредитам, но и использование покупок в рассрочку: если ее добросовестно выплачивать, это станет плюсом.
• Попробуйте обратиться в другие банки или в МФО для перекредитования. Везде практикуются разные условия, поэтому вы можете получить одобрение в другом учреждении.
• Найдите того, кто может стать поручителем по вашему новому кредиту. Это, как и наличие залогового имущества, всегда повышает шансы.