Как реструктуризация долга влияет на кредитную историю
У реструктуризации долга перед банком есть свои плюсы и минусы. Поэтому перед тем, как прибегнуть к этой процедуре, должники часто ищут отзывы реальных людей о ней на форумах и интересуются, какие тут могут быть подводные камни. Сейчас мы рассмотрим один конкретный вопрос: какое влияние процедура окажет на кредитную историю.
Что такое реструктуризация и зачем она может понадобиться
Реструктуризация долга — это пересмотр условий действующего обязательства по погашению задолженности, который позволяет изменить график выплат, уменьшить размер ежемесячных платежей или продлить срок кредита. Такой шаг помогает должнику избежать просрочек и судебных разбирательств, если по каким-то причинам прежние условия стали для него непосильными.
Обычно к реструктуризации как таковой прибегают, когда физические лица сталкиваются с трудной жизненной ситуацией: потерей работы, болезнью, снижением дохода или другими обстоятельствами, мешающими вовремя обслуживать кредит. В этом случае можно попытаться договориться без суда и сохранить статус добросовестного заемщика.
Чтобы воспользоваться такой возможностью, нужно подать заявление в банк и приложить документы, подтверждающие ухудшение финансового положения. Кредитор рассматривает обращение и решает, есть ли причины и основания для изменения условий. Впрочем, банк вовсе не обязан идти навстречу — он оценивает риски и может посчитать, что реструктуризация нецелесообразна. Поэтому в некоторых случаях заемщику действительно могут отказать.
Повлияет ли реструктуризация на кредитную историю
Да, реструктуризация действительно влияет на кредитную историю
Несмотря на то, что процедура позволяет избежать формальных просрочек и судебных споров, факт пересмотра условий кредита фиксируется в БКИ. По статистике, в среднем кредитный рейтинг после реструктуризации может снизиться примерно на 100 пунктов (при общей шкале от 1 до 1000).
Такое снижение происходит потому, что банк передает информацию о том, что клиент обращался с просьбой изменить условия займа. Это сигнал для других кредиторов, что у человека были сложности с обслуживанием долга.
Насколько сильным окажется влияние на возможность взять кредит в банке снова, зависит от внутренней политики конкретной организации. Все индивидуально, и универсальных правил нет.
В целом реструктуризация воспринимается как компромиссное решение между банком и заемщиком: она лучше, чем просрочки или судебные споры, но все же указывает на то, что клиент испытывал трудности с погашением. Поэтому, если финансовая ситуация позволяет, лучше заранее оценивать риски и не доводить до необходимости пересмотра условий.
Отметим, что еще одним вариантом спасения от проблемных долгов является процедура банкротства. В отличие от реструктуризации, банкротство позволяет не растянуть выплату кредита, а полностью избавиться от него. Поэтому перед тем, как попросить у банка реструктурировать долг, на всякий случай стоит обсудить с юристом и банкротство.
Ответьте на несколько вопросов и получите бесплатно 3 варианта решения проблем с долгами
В ближайшее время с вами свяжется наш юрист. Не пропустите звонок.
Еще по теме:
на Рейтинг-Банкрот
