Реструктуризация долга по кредиту через суд
Реструктуризация долгов гражданина без банкротства в принципе возможна. Это касается как должников физических лиц, так и тех, кто является ИП. Но на практике банк вовсе не обязан идти навстречу заемщику. Точно так же и суд может ввести такую процедуру только в редких случаях.
Что такое реструктуризация
Реструктуризация долга по кредиту — это изменение условий ранее подписанного кредитного договора. Цель — облегчить финансовую нагрузку на заемщика и избежать появления просроченной задолженности при возникновении сложностей с выплатами.
Реструктуризация проводится по соглашению между заемщиком и банком. Стороны заключают дополнительное соглашение, которое может предусматривать:
- Отсрочку или уменьшение ежемесячного платежа.
- Снижение размера процентов.
- Пересмотр графика выплат.
- Увеличение срока возврата долга.
Иногда речь идет об изменении условий займа МФО, автокредита или кредита по кредитной карте. В ряде случаев это реально позволяет избежать переплаты по неустойкам или ухудшения кредитной истории.
Однако банк не обязан идти навстречу. Он может отказать в проведении реструктуризации задолженности, особенно если у клиента уже есть нарушения условий договора, отсутствует стабильный доход или имеются другие просрочки. В случае отказа возможен следующий шаг — обращение в суд.
Реструктуризация через суд
Если банк отказал в реструктуризации, заемщик может подать исковое заявление в суд. Это может быть актуально, например, при утрате трудоспособности или резком снижении дохода по объективным причинам.
Реструктуризация долга по кредиту через суд — это не стандартная и довольно редкая процедура
Подобной судебной практики существует мало. Для должника успех в таком процессе возможен только при наличии исключительных обстоятельств. Судья учитывает как положение заемщика, так и интересы кредитора, а также оценивает возможность исполнения новых условий.
Суды неохотно вмешиваются в гражданско-правовые соглашения между сторонами. Принцип свободы договора (ст. 421 ГК РФ) предполагает, что условия сделки определяются добровольно. Принудительная реорганизация возможна только при наличии веских оснований, подтвержденных документально.
Важно: в отличие от реструктуризации, проводимой в рамках банкротства, при обращении в суд без банкротства максимальный срок новой схемы выплат законом не установлен. Это значит, что конкретные сроки будут определяться индивидуально, с учетом обстоятельств дела. Поэтому сроки оплаты реструктурированной задолженности могут сильно различаться.
Даже если суд примет решение в пользу должника, нужно понимать, что реструктуризация — это лишь временное решение проблемы. Если выплатить долг действительно невозможно в принципе, то стоит задуматься о процедуре банкротства. Оцените ее плюсы, минусы и возможные последствия. Лучше всего — не пытаться разобраться самому, а переговорить с опытным юристом, который проанализирует ситуацию и подскажет, как быть дальше.
Бесплатная консультация юриста. Оставьте ваш
номер, и мы свяжемся с вами в течение 7 минут.
Еще по теме:
на Рейтинг-Банкрот
