Реструктуризация кредита в Сбербанке

В современной экономической реальности заемщики могут столкнуться с непредвиденными обстоятельствами, затрудняющими своевременное погашение долгов. Для таких случаев финансовые учреждения, в частности, банки, предлагают программы лояльности. Как работает реструктуризация кредита в Сбербанке — одном из самых популярных банков страны?

Что такое реструктуризация

Это процедура, позволяющая изменить условия действующего кредитного договора, адаптировав их к текущей финансовой ситуации клиента.

Какие договоры могут быть реструктурированы

Реструктуризация применяется к различным видам кредитования. Это могут быть:

• потребительские кредиты,
• ипотека,
• кредитные карты.

В случае с кредитными картами, как правило, доступна только отсрочка по погашению основной суммы долга. То есть пользователю карты даже при одобрении заявления предстоит выплачивать проценты по ней.

Когда банк предоставит льготу

Основаниями для рассмотрения банком вопроса о реструктуризации могут служить разнообразные жизненные ситуации, приводящие к снижению платежеспособности заемщика.

К таким ситуациям относятся, например, потеря работы, уменьшение заработной платы, непредвиденные расходы, связанные с повреждением имущества, снижение семейного дохода, рождение ребенка, призыв на военную службу, временная или постоянная утрата трудоспособности, статус обманутого дольщика, чрезвычайные ситуации регионального или федерального масштаба, а также заболевания, влияющие на трудоспособность.

Виды реструктуризации

Банки предлагают различные условия реструктуризации. Сбер — не исключение.

Это может быть предоставление отсрочки по погашению основного долга, что временно уменьшает размер ежемесячного платежа. Чаще это применяется, когда запрашивается реструктуризация ипотеки: в Сбербанке немало проблемных клиентов с такими договорами.

Другой вариант — увеличение срока кредитования, что также приводит к снижению суммы ежемесячных взносов. Этот метод обычно используется при реструктуризации потребительских кредитов небольшого объема.

Механизм получения реструктуризации

Как сделать реструктуризацию кредита в Сбербанке? Онлайн — то есть с помощью приложения, — или при личном визите в отделение.

Для рассмотрения заявки на реструктуризацию в Сбербанк заемщику необходимо подтверждение изменившихся обстоятельств. Документы должны быть оформлены надлежащим образом, содержать подписи уполномоченных лиц и печати организации, выдавшей документ. Допускается предоставление заверенных копий или, если это предусмотрено законодательством, электронных документов, подписанных ЭЦП. Узнать, какие документы нужны в вашем конкретном случае, вы можете у менеджера банка.

На что еще следует обратить внимание

Прежде чем подать онлайн-заявку или прийти в офис банка, помните, что после обращения за реструктуризацией по кредитной карте банк может временно ограничить для нее возможность проведения расходных операций на срок до 180 дней. Это происходит независимо от решения банка по заявке и означает, что в течение этого периода расплачиваться картой будет невозможно.

Банк может отказать в реструктуризации. Одной из наиболее частых причин отказа является негативная кредитная история заемщика, наличие неоднократных просрочек по текущим платежам. В таких случаях банк может также отказать и в рефинансировании, поскольку кредитование лиц с просроченными платежами сопряжено с повышенными рисками.