Сколько россиян не платят кредиты и займы?

Задолженность граждан перед банками и микрофинансовыми организациями увеличивается с каждым годом. При этом заметно выросла доля тех, кто взял более трех кредитов и не спешит возвращать. Почему так происходит? Сколько людей не платят кредиты на сегодняшний день, и что делать, если вы из их числа?

Как россияне относятся к долгам

С одной стороны, за последнее десятилетие в России наблюдается увеличение ответственного отношения граждан к выплатам по кредитам. В настоящее время примерно три четверти граждан страны осознают, что неуплата кредита является нарушением закона, в то время как в 2015 году так считали лишь чуть более половины заемщиков. Наиболее добросовестными в вопросах кредитования являются семейные россияне старше 35 лет с высшим образованием.

Несерьезное отношение к просрочке платежей чаще всего встречается среди молодых людей до 35 лет, живущих в небольших городах с населением менее 100 тысяч человек, особенно если в семье четыре и более человека.

Существуют объективные обстоятельства, при которых россияне не платят кредиты. К таким причинам относятся форс-мажорные ситуации, включая экономические кризисы, болезни, изменение семейного положения, потерю работы и другие жизненные трудности. Также в числе причин указывают на скрытые банками реальные стоимости кредитов и одностороннее изменение их условий.

Практика работы взыскателей

С другой стороны, есть немалый процент неплательщиков, которые просто не желают платить. Вместе с «должниками поневоле» они составляют миллионные ряды неблагонадежных клиентов банков и МФО.

Поэтому активность кредиторов в вопросе возврата долгов значительно возросла. Статистика показывает, что в период с января по сентябрь 2024 года просроченная задолженность взыскивалась кредитными организациями на общую сумму более 1,4 триллиона рублей, что превышает показатели за весь предыдущий год. Эксперты связывают это с «кредитным бумом» более благополучных годов: тогда объем выданных гражданам средств был существеннее, а доля просроченных кредитов ниже.

Данные Федеральной службы судебных приставов, в свою очередь, позволяют сделать вывод, что количество производств по кредитным долгам достигло 10,9 миллиона в 2024 году — а это на 11,6% больше по сравнению с 2023 годом. При этом общая сумма невыплаченных долгов увеличилась на 34,2%.

В период с января по сентябрь 2024 года велось 24,4 миллиона процессов, связанных с взысканием долгов граждан по ссудам, на общую сумму в 3,37 триллиона рублей. Объем работы приставам добавляет в том числе просроченная ипотека: обращения в суды по ипотечным кредитам практикуются все чаще. Эта цифра включает долги, не погашенные в предыдущих отчетных периодах.

За девять месяцев 2024 года приставы закрыли 9,7 миллиона дел о взыскании, что составило 881,5 миллиарда рублей. По сравнению с прошлым годом количество завершенных дел увеличилось на 24,1%, а сумма взысканных долгов возросла на 3,6%.

Приставы приступают к исполнительному производству после того, как суд вынесет постановление о взыскании, или после получения исполнительной надписи от нотариуса. До этого кредиторы, в том числе банки или микрофинансовые организации, могут передать право требования долга коллекторским агентствам, которые в свою очередь инициируют процесс взыскания. Большая часть долгов при этом имеет просрочку менее одного года.

Как рынок кредитов и займов реагирует на долги

Из-за неплательщиков банки становятся строже к новым заемщикам и одобряют им меньшие суммы. Как сообщает информационное агентство РБК, за девять месяцев 2024 года средний размер кредита на потребительские нужды в России достиг 177,6 тысячи рублей, что на 10,2 процента меньше показателя аналогичного периода 2023 года. Эта сумма также значительно меньше показателей 2020 и 2021 годов, когда средняя величина таких кредитов превышала 300 тысяч рублей.

Но при снижении уровня доходов даже такая ноша непосильна рядовому гражданину. Несмотря на то, что банки давно используют понятие предельной долговой нагрузки при заключении договора, невозможно предусмотреть все риски, которые возникнут в ходе его исполнения.