Срок исковой давности по кредитной задолженности: все, что нужно знать
Срок исковой давности — одно из ключевых понятий в юридической практике, которое имеет большое значение для заемщиков и кредиторов. Это временные рамки, в течение которых кредитор имеет право требовать погашения кредитной задолженности через суд, если заемщик не выполняет свои обязательства.
В этой статье мы подробно разберем, какие особенности имеет срок исковой давности по кредиту, как он исчисляется и как заемщикам избежать неприятных ситуаций.
Что такое срок исковой давности и почему он важен
Срок исковой давности — это период времени, когда гражданин или организация могут обратиться в суд с иском о защите своих прав, нарушенных другой стороной. В ситуациях, связанных с кредитной задолженностью, под этим сроком понимается период, в течение которого кредитор (банк, МФО или иная организация) может взыскать в суде средства с заемщика, если тот не возвращает их в согласованный срок.
Для чего введено это понятие?
- Исковая давность предотвращает злоупотребление правами со стороны кредиторов, ограничивая возможность судебного преследования должника спустя длительное время.
- Исковая давность стимулирует кредиторов оперативно предпринимать действия для взыскания долга, а не откладывать это на неопределенный срок.
По прошествии срока исковой давности ответчик может заявить ходатайство о его применении, и в иске откажут. Однако важно понимать, что сам долг не исчезает.
В России срок исковой давности регулируется статьей 196 Гражданского кодекса РФ, которая устанавливает общие правила для всех видов договорных обязательств. Согласно закону, общий срок исковой давности по кредитным обязательствам составляет три года.
Это означает, что кредитор имеет право требовать возврата долга через суд в течение трех лет с момента нарушения обязательств по кредиту. Например, если заемщик не выплатил ежемесячный платеж по кредиту 1 марта 2024 года, то срок исковой давности начнет исчисляться с этой даты, и кредитор сможет обратиться в суд до 1 марта 2027 года.
Когда начинается отсчет срока исковой давности
Начало срока исковой давности является одним из самых спорных моментов в юридической практике, связанной с кредитной задолженностью.
Существует несколько правил, которые определяют момент начала исчисления срока по разным видам обязательств. По кредитам и займам, которые платятся ежемесячно, за стартовую точку берется дата каждого несостоявшегося платежа, и срок рассчитывается отдельно по каждому эпизоду невыплаты.
Так, если прошло 3 года с момента неуплаты 6 500 рублей, которые вы должны были выплатить в сентябре 2022 года, вы уже можете использовать аргумент об истечении срока исковой давности, но если вы не платили и в июне 2025 года, этот платеж займодавцы могут беспрепятственно взыскать с вас после решения суда, обратившись в суд до июня 2028 года.
Чтобы правильно посчитать сроки по каждому платежу отдельно, кредитные учреждения и суды пользуются специальными онлайн-калькуляторами.
Обратите внимание, что при уступке права требования по договору цессии срок продолжает считаться с той же даты, когда у заемщика возникла задолженность перед банком-первичным кредитором.
Срок исковой давности применяется только в случае, если кредитор инициирует судебный процесс
Если банк или МФО не обращаются в суд в течение этого времени, то они утрачивают право на принудительное взыскание задолженности в судебном порядке, но могут продолжать «донимать» его через коллекторов
Прерывание срока исковой давности: как это работает
Простое истечение трехлетнего срока не всегда означает, что кредитор не сможет обратиться в суд. В законе предусмотрены механизмы, которые могут прерывать срок исковой давности. Это важный момент, который часто упускают из виду должники, рассчитывающие на истечение времени.
Прерывание срока означает, что его течение останавливается при наступлении определенных событий, после чего отсчет срока начинается заново. Перерыв может произойти по ряду оснований, и чаще всего это признание долга заемщиком. Например, если должник подписывает документ, подтверждающий наличие задолженности, или добровольно оплачивает часть долга, срок исковой давности начинает отсчет заново.
Клиент банка или МФО должен всегда помнить о том, что любое действие, подтверждающее признание долга или факта нарушения обязательств, может повлиять на течение срока исковой давности. В результате долг может быть «актуален» и через 10 лет после его невыплаты, а кредиторы могут подать в суд на должника и взыскать деньги на законных основаниях.
Бесплатная консультация юриста. Оставьте ваш
номер, и мы свяжемся с вами в течение 7 минут.
Как доказать истечение срока исковой давности
Если кредитор все же подал иск в суд по задолженности, а заемщик уверен, что срок исковой давности истек, то это необходимо доказать. Суд не проверяет срок давности автоматически — инициатива должна исходить от должника.
Для этого нужно выполнить следующие действия:
- Подготовить доказательства, подтверждающие дату начала исчисления срока. Это могут быть документы, подтверждающие дату последнего платежа, срок выполнения обязательств по кредитному договору, переписка с кредитором.
- Направить ходатайство в суд о применении срока исковой давности к рассматриваемому делу.
Если суд установит, что срок давности действительно истек, то он откажет кредитору в удовлетворении исковых требований.
Можно ли надеяться на истечение срока
Многим заемщикам кажется, что истечение трехлетнего срока исковой давности — это выход из сложной финансовой ситуации. Однако практика показывает, что такая стратегия часто оказывается несостоятельной.
Вот несколько причин, почему рассчитывать на истечение срока давности не всегда разумно:
- Кредиторы часто прерывают срок давности. Даже если прошло несколько лет и долг продан коллекторам, они могут использовать законные основания для начала отсчета заново или просто обратиться в суд.
- Долг остается. Аннулировать займ или расторгнуть кредитный договор на основании истечения СИД нельзя.
- Задолженность сохраняется в кредитной истории. Это может негативно повлиять на возможность получения новых кредитов или ипотеки.
- Коллекторы остаются активными. Даже без возможности подать в суд банки и МФО могут продолжать пытаться взыскивать денежные средства.
Как защитить свои права
Для заемщиков, столкнувшихся с судебными исками, важно понимать свои права в рамках срока исковой давности. Если у вас есть основания полагать, что идет взыскание задолженности , по которой истек срок давности, следует:
- Убедиться, что истечение срока наступило. Предоставьте всю имеющуюся у вас документацию, подтверждающую это.
- Не признавать задолженность в устной или письменной форме, если вы знаете о завершении исковой давности.
Срок исковой давности по кредитной задолженности — это важный инструмент защиты интересов заемщика, который позволяет избежать необоснованных требований со стороны банков и других кредиторов. Судебная практика в этом вопросе, как правило, на стороне должников.
Единственное правильное решение при невозможности соблюдения обязательств по кредиту — это банкротство. После решения суда или МФЦ о списании долгов никто не сможет требовать с вас эти долги. Как составить заявление и куда обращаться в вашем случае? Чтобы выбрать подходящий для себя вариант, обязательно обратитесь к профессиональному юристу.
Еще по теме:
на Рейтинг-Банкрот
