Условия банкротства физических лиц в России

Общее количество банкротов в России за весь период действия положений о несостоятельности физических лиц — то есть с осени 2015 года — превысило 1,2 млн. человек. Можете ли и вы вслед за ними списать долги? Каковы условия банкротства физических лиц по кредитам, микрозаймам и другим обязательствам на сегодняшний день? Правила регулируются законодательством и зависят от конкретной ситуации заявителя.

Что нужно для оформления банкротства физического лица, если заявитель — сам гражданин

Первое и основное условие для списания долгов — их наличие. Физическое лицо должно иметь обязательства, которые оно не может выполнить.

Какими документами подтверждать неплатежеспособность? К ним относятся:

• справки о доходах,
• документы о занятости, о сокращении или увольнении,
• выписки с банковских счетов,
• документы о получении тех или иных видов социальной помощи,
• договоры, подтверждающие факт наличия обязательств, исполнение которых стало затруднительным.

Причины неисполнения обязательств должны быть уважительными. Целенаправленно набрать долгов и объявить себя банкротом не получится. Если станет очевидным, что кредиты и займы брались с целью невозврата, есть серьезная вероятность получить отказ в списании задолженности. За преднамеренное и фиктивное банкротство предусмотрена и иная ответственность.

Добавим, что человек не просто вправе, а обязан объявить о своей неплатежеспособности, если соблюдены несколько условий:

• долги больше 500 000 рублей;
• просрочки длятся свыше 3 месяцев;
• исполнение обязательств перед одним кредитором не позволит платить остальным.

При наличии таких обстоятельств заявление в суд должно быть направлено не позднее 30 дней с момента, когда гражданин о них узнал.

Если заявление подает кредитор

Здесь все строго: размер долга не может быть менее 500 000 рублей на момент подачи заявления. Кроме того, требуется, чтобы заявитель не гасил свои долги в течение трех месяцев. Это означает, что у гражданина не должно быть достаточных средств для выполнения финансовых обязательств.

В связи с тем, что процедура банкротства может занять много времени, потребует от кредитора внесения госпошлины и самостоятельной оплаты всех процедур, обращения кредиторов в суд по своей инициативе практикуются намного реже, чем личные заявления должников.

Суд рассмотрит аргументы и, если есть основания, примет заявление. После возбуждения дела информация будет обновляться на сайте арбитражных дел и на Федресурсе.

Как обанкротиться бесплатно

Гражданам разрешается по своей инициативе списать долги бесплатно. Для этого необходимо подать заявление о банкротстве в МФЦ. Сделать это может только сам должник — кредиторы здесь будут играть пассивную роль.

За два последних года появились новые возможности для того, чтобы пройти внесудебное банкротство. Закон значительно расширил круг лиц, имеющих право на внесудебное банкротство и, соответственно, на списание долгов. Эти поправки призваны помочь гражданам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации, избежать долговой кабалы и начать жизнь с чистого листа.

Теперь условия подачи на банкротство физических лиц не ограничиваются долгами от 25 000 до 1 млн. рублей.

В частности, значительные изменения коснулись следующих категорий:

• Пенсионеры: Это, пожалуй, одно из самых важных нововведений. Ранее пенсионеры сталкивались с существенными трудностями при попытке пройти процедуру банкротства. Теперь же, даже при наличии открытого исполнительного производства в Федеральной службе судебных приставов (ФССП), пенсионеры подпадают под условия для признания банкротом, если дело у приставов длится более года. Это значительно упрощает процесс и дает возможность списать долги, не прибегая к длительным и дорогостоящим судебным разбирательствам.
• Получатели пособий на детей. Граждане, получающие различные виды государственных пособий, связанные с рождением и воспитанием детей (например, пособие по уходу за ребенком до 1,5 лет, единовременное пособие при рождении ребенка и др.), также получили доступ к упрощенной процедуре банкротства. Важно отметить, что и для этой категории граждан должно быть открыто исполнительное производство в ФССП не менее года.
• Граждане с долгой историей просроченных платежей. Законодательные изменения коснулись и тех, кто не попадал под предыдущие критерии. Теперь возможность объявления себя банкротом получили граждане, имеющие открытые исполнительные производства в течение 7 и более лет. Это значительно расширяет доступ к процедуре списания долгов для тех, кто годами боролся с финансовыми трудностями.

Почему важна добросовестность должника

Просто подать заявление и узнать о его принятии недостаточно. Важные условия списания долгов через МФЦ и через суд — это отсутствие признаков преднамеренного или фиктивного банкротства.

Это означает, что гражданин не должен намеренно скрывать имущество или совершать другие действия, направленные на уклонение от исполнения своих обязательств.