Виды банкротства граждан

При наличии финансовых проблем и человек, и предприятие могут объявить себя несостоятельными, пройти определенную процедуру и официально избавиться от долгов. Однако перед тем, как затевать процесс, лучше изучить вопрос, какие вообще существуют виды банкротства и в чем их особенности.

Банкротство: что это такое?

Банкротство — это официальное подтверждение факта того, что человек или организация не могут расплатиться по своим долгам. Статья 25 ГК РФ дает определение банкрота как гражданина, который не может отдать свои долги. Процедура банкротства урегулирована законом № 127-ФЗ.

Признавая человека несостоятельным, суд одновременно списывает его долги. Это означает, что кредиторы не вправе больше от него что-либо требовать. Если же банкротом становится компания, то ее кредиторы списывают со своего баланса дебиторскую задолженность, как безнадежную к взысканию.

Кто может обанкротиться

По российскому праву раньше банкротиться могли только предприятия, но с 2015 года эта возможность появилась и у обычных людей. Каждый может заявить о том, что не в состоянии платить по долгам. Но не всякому позволят это сделать. Для того, чтобы обанкротиться, у субъекта должны быть основания для банкротства и отсутствие препятствий для этого.

Для граждан основным препятствием может стать недавнее банкротство. Оформить его повторно по собственному заявлению можно только с перерывом в пять лет (п. 2 ст. 213.30 закона № 127-ФЗ). Но заявление может подать и кредитор, и в этом случае правило о пяти годах не применяется.

Основания для банкротства граждан

Гражданин вправе подать на банкротство при наличии следующих видов признаков несостоятельности (ст. 213.4 закона № 127-ФЗ):

• Совокупность всех долгов превышает цену имущества гражданина.
• Погашение задолженности перед одним из кредиторов исключает возможность отдать долг другим.
• Критической ситуации еще не наступило, но человек уже предвидит ее на фоне своей неплатежеспособности и недостаточности имущества.

Для юридических лиц установлены более строгие правила.

Какие существуют виды банкротства

Различают следующие виды банкротства:

• действительное, объективное;
• условное;
• намеренное;
• фиктивное.

Объективная несостоятельность предполагает, что человек действительно набрал кредитов и иных обязательств больше, чем может отдать. Это реальное банкротство. Как правило, процедура в таких обстоятельствах быстро переходит в стадию реализации имущества и расчетов с кредиторами.

Условные финансовые проблемы — это трудности с расплатой по долгам, но они носят временный (хоть и затянувшийся) характер. Как правило, паника оказывается преждевременной, и кредиторы либо подписывают с должником мировое соглашение, либо вводят план реструктуризации на несколько лет. Максимальный срок такой процедуры — 5 лет (п. 2 ст. 213.14 закона № 127-ФЗ).

Намеренное банкротство сложно выявить и доказать. Основная характеристика этого явления: человек до банкротства специально избавлялся от собственного имущества (или изначально его на себя не записывал), и брал кредиты на такие суммы, по которым совершенно точно не мог расплатиться.

Отметим, что алгоритмы выдачи потребительских кредитов последние годы ужесточались, и теперь человеку с долговой нагрузкой 80% от дохода никто не выдаст ссуду. Если же тот собирается отдавать на долги больше 50% заработка, то лишь немногие кредиторы согласятся выдать ему взаймы деньги.

Преднамеренное банкротство уголовно наказуемо. По ст. 196 УК РФ банкрота могут приговорить к штрафу до полумиллиона рублей, а кого-то — и к лишению свободы до 6 лет с одновременным штрафом до 200 тысяч рублей.

Фиктивная несостоятельность возникает тогда, когда у человека есть деньги, но он не хочет платить по своим долгам и для этого затеял банкротный процесс. Выявить фиктивное банкротство нелегко. Но если это удается, то правоохранительные органы возбуждают уголовное дело по ст. 197 УК РФ и должнику грозит штраф от 100 до 300 тысяч рублей. Иногда применяются принудительные работы. Самое суровое наказание — лишение свободы до 6 лет со штрафом до 80 000 рублей.

Как оформить несостоятельность

По законодательству физическим лицам доступны две формы оформления банкротства:

• судебное,
• через МФЦ.

Если кратко, то они отличаются по сроку (внесудебное банкротство занимает ровно полгода), стоимости (банкротство через МФЦ — бесплатное), сложности (судебная процедура ведется с привлеченными специалистами и проходит многоэтапно). Но оформление через МФЦ доступно не для всех.

Последствия банкротства

Независимо от того, как оформляется несостоятельность, итоги будут одинаковыми:

1. Человеку спишут кредитные долги, а также задолженности по налогам, ЖКУ, автоштрафам. Долги по алиментам, выплате вреда здоровью другим лицам и некоторые другие обязательства останутся (п. 5,6 ст. 213.28 закона № 127-ФЗ).
2. В последующие пять лет гражданин обязан будет сообщать потенциальным кредиторам о том, что был признан несостоятельным.
3. В кредитной истории лица будет стоять отметка, что он — банкрот.
4. Должнику некоторое время нельзя занимать руководящие должности в организациях: 3 года — в ООО, 5 лет — в страховых компаниях и НПФ, 10 лет — в кредитных организациях (п. 3 ст. 213.30 закона № 127-ФЗ).
5. Нельзя подавать на повторное банкротство в течение 5 последующих лет.