Как происходит взыскание задолженности по кредитному договору

Кредитные отношения — это неотъемлемая часть современной экономики. Возникающие ситуации с задолженностью по кредитным договорам могут быть сложными и запутанными. В этом материале мы подробно рассмотрим, как происходит принудительное взыскание задолженности по кредитному договору, как рассчитываются суммы процентов и штрафов, а также поговорим о возможных последствиях расторжения кредитного договора.

Понятие задолженности по кредитному договору

Задолженность по кредитному договору возникает, когда заемщик не исполняет свои обязательства перед кредитором. Это касается как основной суммы долга, так и процентов за пользование кредитом.

Задолженность может возникнуть по различным причинам: потеря работы, несчастные случаи, экономические трудности или просто неосведомленность заемщика о сроках и условиях погашения. Важно понимать, что в случае невыполнения своих обязательств заемщик может столкнуться с множеством негативных последствий.

ТОП-3 компаний в рейтинге по мнению пользователей

Федеральный Центр Банкротства Граждан

Основан в 2015 г.

Подробнее

Банкрот Консалт

Основан в 2002 г.

Подробнее

2Лекс

Основан в 2002 г.

Подробнее

Процесс взыскания задолженности

Когда заемщик начинает допускать просрочки по платежам, кредитор вступает в процесс взыскания задолженности. В большинстве случаев этот процесс проходит несколько этапов, включая:

1. Предупреждение. Обычно сначала кредитор отправляет уведомление о просрочке с требованием погасить задолженность. Это может происходить через электронную почту, SMS или почтовое отправление. На этом этапе важно, чтобы заемщик отреагировал на сообщение и попытался решить проблему как можно раньше: на долг набегают проценты.
2. Переговоры. Если заемщик не отреагировал, кредитор может предложить варианты рефинансирования или реструктуризации долга. Практикуется снижение процентной ставки или изменение графика платежей для облегчения финансового бремени заемщика.
3. Передача долга коллекторскому агентству. Кредитор имеет право работать с должником через посредников. Если ситуация не решается, после просрочки в месяц и более банк может передать долг специализированному коллекторскому агентству. Это может увеличить давление на заемщика, так как коллекторы могут применять агрессивные методы взыскания. Но практика показывает, что досудебное разбирательство быстро переходит в судебное.
4. Судебный процесс. В конечном итоге при провале всех предыдущих попыток банк подает в суд на должника за неуплату по кредиту. Если факт наличия долга подтвержден и расчет в иске правилен, выиграть дело не составит труда.
5. Исполнительное производство. Взыскав с физического лица деньги через суд и дождавшись вступления решения в законную силу, кредиторы передают документы в ФССП. Даже если дело закроют из-за отсутствия средств и имущества, не исключена повторная подача исполнительного листа в течение трех ближайших лет. Через сколько месяцев это произойдет — знать не может никто.

Как рассчитываются суммы процентов и штрафов

Расчет процентов и штрафов в рамках кредитного договора может различаться в зависимости от условий, указанных в самом договоре.

Процентная ставка за пользование кредитом

Процентная ставка должна быть четко указана в кредитном соглашении. Она может быть фиксированной или переменной. Фиксированная ставка остается неизменной на протяжении всего срока кредита, в то время как переменная может изменяться в зависимости от указанных в договоре условий.

Проценты за пользование кредитом рассчитываются на основе остатка задолженности. Чем дольше заемщик не выполняет свои обязательства, тем больше сумма процентов накапливается.

Штрафы

Штрафы могут взиматься за несвоевременное выполнение обязательств. Они также должны быть четко оговорены в договоре. Штрафы могут налагаться как фиксированная сумма, так и в виде определенного процента от суммы задолженности.

Как правило, в исковое заявление входит сумма штрафа, начисленная на момент его подачи.

Важно помнить, что заемщик всегда имеет право запрашивать разъяснения по расчету процентов и штрафов, а кредитор обязан предоставлять его.

Возможные последствия расторжения кредитного договора

Расторжение кредитного договора — это серьезный шаг, который может повлечь за собой множество последствий как для заемщика, так и для кредитора.

Но важно учитывать, что законодательство о защите прав потребителей предоставляет заемщикам определенные возможности в случае споров с кредиторами. Так как шаблоны договоров по кредитам давно выверены и «очищены» от рисков признания их недействительными, чаще всего имеет место не некорректность договоров, а неправильное начисление процентов и штрафов, но и с этим тоже можно и нужно бороться.

В практике юристов бывали ситуации, когда через два года после начала просрочки клиенту начисляли проценты, которые могли бы сформироваться только через 10 лет.