Закон о банкротстве — что нужно знать должникам

Когда граждане наряду с юридическими лицами получили возможность пользоваться законом о признании себя банкротом, тысячи россиян вздохнули с облегчением. С 2015 года — за девять лет действия закона — долги списали более миллиона наших сограждан. За это время правила неоднократно менялись, а сама процедура теперь разрешена для более широкого круга заявителей. Как применять закон о банкротстве физических лиц в 2025 году? Нужно ли знать его «от корки до корки»? Расскажем доступным языком о самых важных положениях нормативного акта, последних изменениях и дополнениях.

Как работает закон о банкротстве

Федеральный закон № 127-ФЗ является основным, хотя и не единственным нормативным актом в сфере банкротства. Изначально он распространялся только на юридических лиц и предпринимателей. Но в 2015 году вступили в силу новые главы, посвященные процедурам с участием физлиц. Сначала это касалось только прохождения процедуры через арбитражный суд, а после внесения изменений в закон в 2020 году стало доступно и бесплатное внесудебное банкротство, которое проводится через МФЦ по упрощенным правилам.

Суть закона № 127-ФЗ о несостоятельности и банкротстве — описание процедур и действий, в которых участвует арбитражный суд, МФЦ, кредиторы, финуправляющий и сам должник. Если говорить простыми словами, он гласит, что граждане могут избавиться от долговых обязательств при определенных условиях, а не автоматически. Законом регламентируются:

• требования к составу документов и сведений, которые нужно предоставить в арбитраж или МФЦ;
• признаки неплатежеспособности, при которых можно банкротиться;
• права и обязанности, возникающие на время банкротства;
• последствия, которые наступят при завершении банкротного дела;
• основания привлечения к ответственности (например, за умышленное сокрытие информации об имуществе).

Ссылки на те или иные статьи закона будут указаны в сообщениях на «Федресурсе», в судебных актах и в решениях МФЦ. Также на нормативный акт нужно ссылаться при подаче жалоб или иных обращений.

Что можно найти в законе о несостоятельности и банкротстве физических лиц?

Действующая редакция закона № 127-ФЗ является нашей настольной книгой с даты открытия компании. В его содержании мы найдем:

• перечень процедур, вводимых судом (реструктуризация, реализация имущества), а также их сроки;
• критерии несостоятельности и неплатежеспособности для судебной и упрощенной процедуры;
• список ограничений, которые вводятся на каждой стадии дела;
• порядок рассмотрения споров, в том числе по сделкам должника за последние годы (для этого важны и нормы ГК РФ);
• основания, по которым гражданину могут отказать в списании всех или отдельных долгов;
• санкции, которые наступают при недобросовестных действиях должника.

Реструктуризацию суд вводит при временной финансовой несостоятельности, если должник может в обозримом будущем начать выплаты кредиторам. Но чаще всего сразу переходят к реализации.

Ключевое значение для граждан имеет глава X закона. Но для процедур с участием физлиц применяются и некоторые общие статьи. Примером можно назвать ст. 60, где описан порядок урегулирования разногласий в банкротном деле, а также ст. 134, где мы увидим правила очередности для требований кредиторов. Впрочем, в банкротствах граждан есть и специальные нюансы по этой очередности (ст. 213.27).

Оптимальным исходом банкротства станет освобождение от обязательств. Об этом подробно сказано в ст. 213.28 закона. Помимо прочего, там перечислены основания для принятия решения о списании долгов и отказа в этом.

Кроме того, в 2024 году было внесено важное изменение. Оно касается заключения соглашения с банком-залогодержателем, чтобы защитить от реализации ипотечное жилье.

Самые важные поправки в закон о банкротстве в 2023 и 2024 годах

Ежегодно рассматривается несколько новых законопроектов о банкротстве. Многие из них носят технический и формальный характер. Но есть и принципиально важные поправки, которые существенно меняют порядок проведения банкротных дел и расширяют круг заявителей. Кратко опишем главные из них, появившиеся в 2023-2024 годы:

• введение новых оснований для подачи на внесудебное банкротство (закон № 474-ФЗ);
• уточнение порядка размещения сведений о банкротстве на «Федресурсе» (закон № 227-фз).
• появление новой нормы о заключении мировых соглашений по ипотеке (это самый новый ФЗ, имеющий отношение к правилам списания долгов). Кстати, с момента принятия закона, который сделал реальностью банкротство граждан с единственным жильем в залоге, нововведение уже оценили десятки участников банкротных процессов.

Дополнительные нормативные акты в сфере банкротства граждан

Положения закона номер 127-ФЗ дополнительно разъяснены постановлениями Пленума ВС РФ. Также есть ряд нормативных актов разного уровня, где можно найти требования к документам для банкротства, иные важные нюансы. Приведем несколько таких примеров:

• закон № 229-ФЗ с последними изменениями описывает порядок выдачи справок в ФССП и основания для окончания производства (например, статья 47), что важно для внесудебного банкротства;
• Арбитражный процессуальный кодекс РФ содержит правила проведения заседаний, рассмотрения заявлений и жалоб (например, участник дела может подать возражения на требования заявителя в порядке ст. 131 АПК);
• приказ МЭР № 497 о форме и содержании заявления для МФЦ.

В 2022 году действовало постановление Правительства РФ о временном моратории на возбуждение банкротства по инициативе кредиторов. Но сейчас любой банк или другая организация, долги перед которой превысили полмиллиона и не выплачиваются более трех месяцев, может обратиться в суд с этой целью.

Отслеживать появление и принятие новых проектов федеральных законов вы можете на сайте Госдумы РФ.