Внесудебное банкротство: списание долгов без расходов и суда

Внесудебное банкротство физических лиц — это упрощенная процедура списания долгов без финансового управляющего и обращения в арбитражный суд. Поправки в закон о банкротстве № 127-ФЗ расширили возможности для должников. Теперь стать банкротом во внесудебном порядке могут те неплательщики, которым раньше бесплатная процедура была недоступна. Рассмотрим, как работает эта схема и кому она подходит.

Изменения в законе о списании долгов через МФЦ

Перспективы законопроекта, который позволил бы списывать долги бесплатно наиболее слабо защищенным в финансовом плане гражданам, обсуждали сразу после введения нового закона о банкротстве через МФЦ в 2020 году, поскольку в изначальном варианте многие должники остались за бортом процедуры из-за очень жестких критериев.

После доработки законодательства внесудебное банкротство стало доступнее благодаря ключевым поправкам:

1. Расширенный диапазон суммы задолженностей. Теперь можно заявить под списание долги от 25 тысяч до 1 млн рублей (до этого нужно было «уложиться» в более узкие рамки 50–500 тысяч рублей). Изменения позволили охватить большую «аудиторию» неплательщиков.
2. Льготы для пожилых людей и родителей. Процедуру упростили и сделали доступной социально уязвимым категориям населения. Даже при наличии открытых производств в службе приставов, пенсионеры и получатели ежемесячного детского пособия могут рассчитывать на бесплатное освобождение от долгов.
3. Избавление от «старых» обязательств. Еще одно изменение в процедуре: граждане, в отношении которых исполнительный документ выдан как минимум 7 лет назад, тоже теперь вправе списать долги с открытыми производствами.
4. Сокращение срока на повторное банкротство. Если раньше еще раз воспользоваться процедурой освобождения от денежных обязательств можно было только спустя 10 лет, то теперь этот период уменьшен в два раза.

При этом ключевой критерий для каждого, кто хочет стать банкротом без суда, остается неизменным — неимение имущества и доходов (кроме единственного жилья и упомянутых выше пенсии и детского пособия).

Условия для упрощенного списания долгов

По новым правилам, с 3 ноября 2023 года закон позволяет списывать долги до 1 млн рублей — в банкротстве через МФЦ ранее лимит составлял до 500 тысяч рублей. Однако есть важные ограничения:

• У заявителя не должно быть в собственности имущества, на которое можно обратить взыскание (вторая квартира, машина, дача и т.п.).
• Желающим списать долги на общих основаниях внесудебная процедура несостоятельности (банкротства) доступна только в случае отсутствия действующих исполнительных производств.
• Желающий обанкротиться упрощенно не может быть трудоустроен — наличие заработка или периодических доходов перекроет доступ к бесплатной процедуре.

Если условия соблюдены, можно оформить упрощенное банкротство без подачи заявления в арбитраж и избежать судебных расходов.

Порядок прохождения внесудебного банкротства

Внесудебное признание граждан банкротами проходит через многофункциональные центры предоставления государственных услуг. Схема проста:

1. Подготовка документов: паспорта, заявления, перечня долгов и кредиторов; при необходимости — справок об исполнительных производствах, если человек банкротится по специальным основаниям (пенсионер и т.д.).
2. Представитель обязательно берет с собой свой паспорт и доверенность.
3. Подача заявления и пакета документов в МФЦ по месту регистрации должника.

Остается дождаться решения — проверка длится до трех дней, после чего, если документы приняты, отсчитывается полугодовой срок упрощенного банкротства. Как только 6 месяцев истекут, человек — физлицо или ИП — освободится от долгов.

Последствия внесудебной процедуры

После завершения процесса наступают важные последствия:

• Все долги в пределах лимита списываются, если закон это позволяет.
• Внесудебное списание кредитов не освобождает от алиментов, штрафов и возмещения вреда жизни и здоровью (впрочем, это последствие распространяется и на судебное банкротство).
• Кредитная история ухудшается. Хотя, положа руку на сердце, у банкротов она испорчена задолго до подачи заявления на списание долгов.
• Нет ограничений на новые займы и кредиты, но 5 лет нужно предупреждать каждого кредитора о том, что в анамнезе у заявителя есть прохождение банкротства.
• От трех до десяти лет нельзя руководить компаниями. Срок запрета зависит от рода деятельности организации.

Кредиторы в деле не участвуют. Но если скрыть активы или заработок, и это всплывет, отмена решения об освобождении от долгов возможна даже после окончания упрощенного процесса. Дело переведут в арбитраж, и там уже могут вообще отказать в избавлении от просроченных денежных обязательств в ответ на недобросовестность, проявленную банкротом.

Плюсы и минусы банкротства вне суда

Преимущества упрощенного списания долгов очевидны:

1. Полностью бесплатное оформление (не нужно платить ни вознаграждение управляющему, ни за публикации на Федресурсе — никаких сопутствующих расходов).
2. Быстрые сроки — ровно 6 месяцев вместо примерно одного года в суде.
3. Не нужно ничего делать. Как только документы примут в работу в МФЦ, останется просто подождать результата.

У внесудебной процедуры есть и недостатки (которые по большому счету играют роль ограничений):

• Достаточно жесткие критерии для заявителей.
• Нельзя списать долги свыше 1 млн рублей.
• Недоступно для тех, у кого есть заработок и ценное имущество, помимо единственной жилплощади.
• При наличии открытых дел у приставов в упрощенном банкротстве на общих основаниях откажут.
• Забытые и не указанные в приложении к заявлению кредиты, займы и т.д. не спишут.

Хороший вариант для неплательщиков, у кого нет имущества и денег, но есть задолженности до миллиона — внесудебное банкротство физических лиц. Относительно быстро, ненапряжно и бесплатно. Если платить кредиторам больше нечем, процедура через многофункциональный центр может стать не просто выходом, а настоящим спасением запутавшегося в долгах человека.