Что такое банкротство: объясняем простыми словами

Правовое понятие банкротства раскрывается во второй статье Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Причина банкротства и его основание — неплатёжеспособность, неспособность должника выполнить свои обязательства. То есть, у человека есть долги, но нет денег, чтобы их погасить.

Суть банкротства и его цели

Простыми словами, банкротство — это способ законно избавиться от долгов, которые человек не может выплатить. Банкротство или несостоятельность — не уход от ответственности, а официальная процедура, разрешённая законодательством, а точнее, гражданским правом. Помимо уже упомянутого закона № 127-ФЗ, фигурирует несостоятельность и в некоторых статьях ГК РФ.

Не стоит думать, что признание банкротства может потребоваться только тому, кто не рассчитал свои силы или, например, допустил много просрочек по кредитам, которые оформлялись для получения средств на развлечения. Экономика нестабильна, и иногда проблемы из-за экономических факторов могут появиться даже у очень разумного и ответственного человека.

Приоритетные цели процедуры:

• справедливое распределение активов (если они есть);
• прекращение бесперспективного взыскания;
• «обнуление» долговой нагрузки и восстановление платёжеспособности.

Есть у банкротства и свои последствия. Так, некоторое имущество должника (если оно у него вообще есть) может быть реализовано. Кроме того, появится запрет занимать должности в руководстве юридическим лицом в течение периода времени от трех до десяти лет.

При запуске банкротства происходит возбуждение дела — либо по заявлению самого гражданина, либо по инициативе кредитора, долг перед которым составляет не менее 500 000 рублей, а просрочка длится 90 дней или дольше. Уполномоченный орган в деле банкротстве — арбитражный суд. Упрощенная процедура банкротства проводится через МФЦ, но этот вариант доступен не всем должникам.

Виды банкротства, доступные гражданам

Плавно переходим к разновидностям банкротства. Существует два вида банкротства физических лиц: судебное и внесудебное.

Судебная процедура — небыстрый процесс, кроме того, в этом случае неизбежны расходы. Стоимость варьируется в зависимости от конкретики: 25 000 рублей вносится на депозит суда при подаче документов или же (по ходатайству) до первого судебного заседания. Это вознаграждение финансовому управляющему. Также понадобятся средства на уведомления кредиторов и обязательные публикации.

Процедуры, применяемые в суде:

• реструктуризация долгов, когда у должника есть финансы для закрытия всех или львиной доли долгов в течение пяти лет или быстрее;
• реализация имущества, если вероятность оплатить задолженности отсутствует;
• мировое соглашение, если удастся договориться со всеми реестровыми кредиторами.

В деле, помимо арбитражного судьи и самого должника, участвуют его кредиторы и финансовый управляющий. Также могут быть задействованы органы исполнительной власти, если это касается государственных выплат. Типичный пример: ФНС при непогашенных налоговых задолженностях.

Внесудебное банкротство — это заметно упрощённая и, что важно, бесплатная процедура. Проходит она без суда, через МФЦ. Но здесь есть некоторые ограничения, в частности, по общей сумме задолженности: от 25 000 до 1 млн рублей.

Отзывы прошедших процедуру подтверждают, что, несмотря на сложность и стресс, банкротство иногда становится единственным выходом. По окончании процедуры у бывших должников буквально начинается новая жизнь — без давления кредиторов и принудительного удержания средств из доходов.